当职工医保卡内没有钱但需要住院时，报销流程如下：
一、住院费用报销流程
- 主动申报医保状态
入院时需主动告知医生已参保并使用医保卡结算，即使卡内无钱，系统仍会从统筹账户中扣除应报销部分。
- 费用分阶段结算
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起付线内部分 ：由统筹基金支付85%；
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起付线外部分 ：由个人医疗账户历年结余或自费承担；
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封顶线部分 ：超过统筹基金最高支付限额（如46万元）的80%由附加基金支付，其余自费。
- 支付方式
- 医院直接与医保经办机构结算，患者只需支付自费部分（如总费用500元，起付线300元，报销50%时实际支付300元）。
二、门诊费用报销流程（可选）
- 挂号时选择医保定点医院
通过医保服务平台或医院确认医保定点资格，挂号时主动选择“医保结算”。
- 费用结算规则
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无起付标准 ：一级及基层定点医疗机构按70%报销；
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起付线后 ：二级300元、三级300元起付，分别按60%报销。
- 特殊情况处理
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急诊未带卡 ：先全额垫付，3个月内凭发票等材料手工报销；
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异地就医 ：提前备案后直接刷卡结算；
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票据丢失 ：补打发票并重开诊断证明。
三、关键注意事项
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报销比例差异 ：职工医保与居民医保的起付线、报销比例不同，需根据参保类型确认；
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年度限额 ：门诊统筹账户有年度最高支付限额（如46万元），超出部分需自费；
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个人账户作用 ：仅用于支付门诊小额费用（如门诊起付线以下），与住院报销无关。
通过以上流程，即使医保卡内无钱，住院费用仍可通过统筹账户报销，个人仅需承担自费部分。