需要，且在昆山实际缴费需满10年
根据现行政策，昆山市职工医保参保人员若想在退休后终身享受医保待遇，除需满足男性累计缴费25年、女性20年的年限要求外，还须在昆山行政区域内实际缴费满10年。这一规定适用于本地职工医保参保者，居民医保或其他特殊情况（如高层次人才）另有政策安排。
一、 昆山医保终身待遇的核心条件
累计缴费年限
- 男性：满25年；女性：满20年。
- 包含视同缴费年限（如工龄）和实际缴费年限，但需以昆山实际缴费为基础。
本地实际缴费要求
- 必须在昆山本地缴纳职工医保满10年，否则即使累计年限达标，仍无法直接享受终身待遇。
- 例外情况：符合国家安置政策的转业军官、高层次人才等可豁免年限限制。
| 对比项 | 职工医保（昆山） | 居民医保（昆山） |
|---|---|---|
| 终身待遇条件 | 男25年/女20年+本地10年 | 无终身待遇，需逐年缴费 |
| 缴费连续性影响 | 中断可能需补缴 | 断缴即停享待遇 |
| 适用人群 | 在职职工、灵活就业者 | 非职工参保人员 |
二、 未达年限的补救措施
继续缴费或一次性补缴
- 退休时若年限不足，可选择按月延缴至规定年限，或一次性补足差额费用。
- 补缴期间按在职职工标准享受医保待遇。
医保关系转移与合并计算
- 跨省转入：外省缴费年限可合并计算，但需满足昆山本地实际缴费10年。
- 省内统筹：江苏省内缴费年限互认，无需重复转移。
三、 常见问题与注意事项
缴费中断的影响
建议保持连续缴费，中断可能导致待遇等待期或需重新累计部分年限。
居民医保与职工医保的衔接
居民医保缴费年限不可直接转换为职工医保年限，但可通过补差或折算合并计算。
退休前确认年限
临近退休时，应提前通过社保部门核查缴费记录，避免因年限不足影响权益。
昆山医保政策的终身待遇规则强调本地实际缴费与累计年限的双重达标，参保人员需提前规划缴费周期，确保退休后医疗保障的连续性。灵活利用补缴或转移政策，可最大限度规避权益损失风险。