退休人员医保个人账户停止划拨，是医保制度与养老金调整的联动结果。
退休后，医保卡个人账户不再按月打入资金，主要与我国医保基金统筹模式和养老金社会化发放政策相关。以下从制度设计、资金流向、待遇保障三方面解析这一现象：
一、医保基金统筹机制调整
个人账户功能转变
- 在职期间：单位与个人共同缴费，个人账户资金可用于门诊或购药。
- 退休后：停止缴费，个人账户转为统筹基金统一支付住院及大病费用，体现"保大病"原则。
对比项 在职职工 退休人员 资金来源 单位+个人缴费 统筹基金全额承担 账户划拨 按月打入个人账户 停止划拨 主要保障范围 门诊+住院 住院+慢性病 养老金与医保脱钩
退休金由社保机构发放，与医保基金分账管理。医保统筹基金不再依赖个人账户划拨，而是通过财政补贴、在职人员缴费等多渠道筹资。
二、退休人员医保待遇保障
门诊共济改革覆盖
2023年起，多地推行门诊共济机制，退休人员无需个人账户资金即可享受更高比例的门诊报销（部分城市达70%以上）。长期护理保险替代
针对失能老人，通过长期护理保险直接支付照护费用，减轻个人账户压力。
三、特殊情形与地区差异
过渡性政策留存
少数地区（如上海）仍对退休人员个人账户按养老金比例划拨，但金额显著低于在职时期。企业补充医保补充
部分国企或事业单位通过企业年金医保二次报销，弥补统筹基金支付缺口。
退休后医保卡资金变化本质是保障升级而非待遇下降。通过统筹基金强化风险共济能力，配合门诊共济与大病保险等多层次体系，确保医疗需求由"个人积累"转向"社会共担"。需注意保留缴费年限记录，避免因断缴影响终身医保权益。