购买百万医疗险和重疾险的目的都是为了应对不同的健康风险，尽管它们在某些方面有重叠，但各有其独特的功能和优势。以下是一些原因，解释为什么即使有了百万医疗险，仍需要重疾险：

1. 保障范围不同 ：

• 百万医疗险 ：主要用于报销住院和特定门诊治疗的费用，包括手术费、药品费、住院费等。它通常是报销型的，即根据实际发生的医疗费用进行报销，且有免赔额。

• 重疾险 ：在确诊合同中规定的重大疾病（如癌症、心脏病、中风等）后，保险公司会一次性支付一笔固定的保险金。这笔钱可以用于任何用途，包括治疗费用、生活费用、偿还债务等。

2. 赔付方式不同 ：

• 百万医疗险 ：需要先支付医疗费用，然后再向保险公司申请报销。例如，被保险人进行了一次心脏搭桥手术，花费了20万元，在扣除免赔额后，最多能报销实际花费的20万元减去免赔额后的金额。

• 重疾险 ：是给付型的，一旦确诊重大疾病，保险公司会一次性支付保险金，无需先支付医疗费用。例如，被保险人购买了30万元保额的重疾险，确诊了合同约定的重大疾病，无论其实际治疗花费是10万元还是50万元，保险公司都会赔付30万元。

3. 覆盖范围和保障金额 ：

• 百万医疗险 ：虽然报销范围广，但通常有年度免赔额（如1万元），并且报销金额不能超过实际发生的医疗费用。

• 重疾险 ：一旦确诊重大疾病，保险公司会支付一大笔保险金，这笔钱可以用于任何用途，不受实际医疗费用的限制。

4. 收入补偿 ：

• 百万医疗险 ：不能补偿因病导致的收入损失。

• 重疾险 ：在治疗期间，重疾险还可以提供资金支持和保证金收益，减轻个人的经济负担。

5. 保障性更稳定 ：

• 百万医疗险 ：大多是短期产品，交一年保一年，没有绝对的保障续保。如果产品停售或健康状况变化，可能会失去保险保障。

• 重疾险 ：可以是长期或终身合同，保费固定，保障不受产品停售或健康状况恶化影响。

百万医疗险和重疾险在保障范围、赔付方式、覆盖范围和保障金额等方面各有优势，且互为补充。购买重疾险可以弥补百万医疗险在收入补偿和长期保障方面的不足，从而更全面地应对健康风险。即使有了百万医疗险，仍需要重疾险来提供更为全面和稳定的保障。