使用家庭成员就医时，系统优先扣除其本人医保个人账户资金，不足部分再按绑定顺序扣除共济账户资金。
2025年在江苏南京，家庭共济账户的扣费并非直接从主账户人（授权人）的账户中划拨，而是遵循特定的结算规则。当参加了南京职工或居民基本医疗保险的配偶、父母、子女（共济对象）在定点医药机构就医购药时，必须使用其本人的医保卡或医保电子凭证进行结算。此时，医保系统会自动识别其与主账户人建立的家庭共济关系，并按照预设的规则进行扣款。
（一） 家庭共济账户的建立与前提条件
- 主账户人资格：必须是参加了南京市职工基本医疗保险，且其个人账户资金有结余的参保人。根据规定，个人账户资金结余需超过4000元以上，超出部分才可设置共济 。主账户人需通过“江苏医保云”APP或医保经办机构窗口主动申请办理家庭共济关系绑定 。
- 共济对象范围：共济对象为主账户人的配偶、父母、子女，且这些家庭成员也必须是参加了江苏省内基本医疗保险（包括职工医保或城乡居民医保）的人员 。范围已扩大至新增的5类人群 。
- 绑定操作流程：主账户人需下载并登录“江苏医保云”APP，进入“我要办-家庭共济”功能模块，按照指引添加家庭成员信息并完成绑定 。
（二） 家庭共济账户的具体扣费流程与规则
- 就医凭证：所有就医结算行为，必须使用患者本人的医保卡或医保电子凭证，家庭共济共济的是账户资金，而非医保身份或待遇 。
- 扣款顺序：这是家庭共济账户使用的核心规则。当共济对象结算时，系统执行的扣款顺序为：首先扣除共济对象本人医保个人账户的资金。只有当其本人账户余额不足以支付本次费用时，系统才会启动家庭共济功能，从主账户人（授权人）为其设置的共济账户中扣除剩余费用 。目前信息未明确南京是否支持为多位共济对象设置多个主账户人及扣款顺位，但部分地区的规则是按绑定时间顺序等原则扣款 。
- 使用范围：共济的个人账户资金可用于支付共济对象在定点医疗机构发生的符合规定的门诊、住院等个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的费用。也可用于缴纳共济对象参加城乡居民基本医疗保险的个人缴费 。
（三） 家庭共济账户使用场景与注意事项
- 门诊与住院：在门诊或住院结算时，均遵循上述“先本人账户，后共济账户”的扣款原则 。例如，子女门诊费用为500元，其本人账户余额为200元，则系统先扣200元，剩余300元从绑定的父母（主账户人）的共济账户中扣除。
- 药店购药：在定点药店使用本人医保卡购药时，若本人账户余额不足，差额部分可由共济账户支付。
- 代缴居民医保费：主账户人可使用其个人账户资金，通过特定渠道（如“江苏医保云”APP）为参加南京居民医保的共济对象缴纳年度参保费用 。
对比项 | 本人医保个人账户使用 | 家庭共济账户使用 |
|---|---|---|
使用者 | 参保人本人 | 主账户人的配偶、父母、子女（共济对象） |
使用凭证 | 使用者本人的医保卡/电子凭证 | 共济对象本人的医保卡/电子凭证 |
资金来源 | 使用者本人账户资金 | 主账户人账户中超4000元以上的结余资金 |
扣款优先级 | 第一顺位，优先扣除 | 第二顺位，本人账户余额不足时扣除 |
绑定要求 | 无需绑定 | 主账户人必须通过官方渠道完成绑定 |
适用对象 | 仅限于本人 | 需为江苏省内参保的直系亲属 |
总而言之，2025年在南京使用家庭共济账户，关键在于理解“先本人，后共济”的扣费逻辑。主账户人需先完成与家庭成员的绑定，而共济对象在享受医疗服务时，始终使用自己的医保身份进行结算，系统会自动完成后续的智能扣款，有效盘活了家庭成员间的医保个人账户沉淀资金。