​​20万元以3.5%的年利率存三年，总利息为21000元​​，平均每年收益7000元，每月约583元。这一收益在当前市场环境下属于​​中等偏上水平​​，既高于多数国有银行利率，又具备稳定的保本特性。

1. ​​利息计算逻辑​​
   采用单利公式：$利息=本金×利率×期限$，即$200000×3.5\%×3=21000$元。若按月拆分，每月利息约为583元，适合需要稳定现金流的人群。

2. ​​横向对比市场利率​​
   国有银行三年期利率普遍低于3%（如2.75%），而部分农商行、城商行可达3.5%甚至更高。例如，某农商行大额存单利率3.5%，三年利息比国有银行多出约4500元。

3. ​​流动性考量​​
   定期存款若提前支取可能损失部分利息，建议选择支持​​部分提前支取​​或​​转让功能​​的产品（如大额存单），以平衡收益与灵活性。

4. ​​替代方案参考​​
   若追求更高收益，可关注国债（三年期利率约3.4%）或中小银行4%以上的五年期产品，但需承担更长的锁定期限。

​​总结​​：20万存三年3.5%利率是​​稳健且性价比高​​的选择，尤其适合风险厌恶型投资者。建议存前对比不同银行条款，并预留应急资金以避免提前支取损失。