在职人员的医保卡每月返款金额取决于个人缴费基数以及年龄，通常35岁以下按2%返还，35岁至45岁按3%返还，45岁以上则按4%或更高比例返还。退休人员的医保卡返款则依据退休前最后一个月的养老金或地区平均养老金的一定比例计算，通常在2%-5%之间变动。

对于未退休职工而言，医保卡的返款是基于其社保缴费基数和年龄段来确定的。35岁以下的职工，每月医保卡到帐的数目通常是按照社保缴费基数的2%计算，这部分资金完全由个人缴纳的部分构成。随着年龄增长，35岁到45岁的职工除了个人缴纳的2%，单位还会额外划拨大约1%的资金进入个人账户，这意味着总返还比例上升到了3%左右。而当职工年龄超过45岁直至退休之前，返还比例将进一步增加到4%或以上，这反映了对年长员工医疗需求的重视。

值得注意的是，各地政策可能存在差异，部分地区可能有自己特定的规定，比如深圳等地会根据当地实际情况制定不同的返款标准。在职职工如果选择以灵活就业身份参保，则其个人账户计入金额与在职职工相同，即按本人参保缴费基数的2%计入。这种灵活性允许不同类型的参保者都能享受到相应的医保福利。

退休人员的医保卡返款情况则有所不同，主要依据为退休时的养老金水平或是所在地区的平均养老金水平，并按一定比例（如2%-5%）进行计算。具体的返款金额会因地区经济发展水平、政策调整等因素而有所波动。例如，某些经济发达地区的返款金额相对较高，而在一些经济欠发达地区，返款金额可能会较低。

无论是未退休的职工还是已经退休的人员，医保卡返款都是一个涉及多个变量的问题，包括但不限于个人的社保缴费基数、所在地区的经济状况及政策规定等。了解这些因素有助于更好地规划个人的医疗保障支出，并确保能够充分利用医保卡内的资金满足日常医疗需求。定期关注当地社保部门发布的最新政策信息也是至关重要的，以便及时调整自己的医保策略。