​​医保外责任险计算在主险内意味着其保障内容作为附加险与主险（如第三者责任险）关联，医疗费用赔偿超出医保范围的部分由该附加险直接承担，但保额通常需与主险共用或单独设置。​​

附加医保外医疗费用责任险属于车险中第三者责任险或车上人员责任险的附加险种，​​其核心作用是覆盖医保目录外的自费药品、诊疗项目等高额医疗开支​​。例如，若事故中伤者使用进口药或特殊治疗手段产生5万元医疗费用，医保仅报销3万元，剩余2万元若在附加险保额范围内即可获赔。​​需注意该险种不单独计算保费，而是依附于主险存在，且通常共享保额限额。​​

理赔时，保险公司依据《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》及国家医保目录，对超出标准部分进行赔付。例如，第三者责任险赔款中若未涵盖医保外费用，则附加险将填补缺口，但涉及自费器材、特需医疗等除外情形仍需投保人自行承担。​​条款中明确规定责任免除范围，如与事故无关的医疗费用、已获其他保险赔偿部分等。​​

投保时，车主需明确附加险与主险的互补关系。例如，若第三者责任险保额为100万，附加险单设5万元医保外责任险，实际赔偿时需在责任比例划分基础上扣除主险已赔付部分。​​部分保险公司允许保额共享，即医保外费用可占用三者险额度，但需提前与承保方确认规则。​​

医保外责任险通过扩展主险责任范围，降低车主自担高额医疗支出的风险，尤其适用于可能涉及重大伤残或复杂治疗的事故场景。建议在投保前核对条款细节，优先选择涵盖住院津贴、外购药等增值服务的方案，并留意免赔额与赔付比例限制以规避纠纷风险。