退休时补缴医保的主要原因如下：

一、缴费年限不足

1. 法定年限要求

   我国医疗保险实行“缴费年限+待遇享受年限”的双年限制。退休时累计缴费年限需达到国家规定标准（如男25年/女20年，部分地区如上海、黑龙江等要求30年/25年）才能享受医保待遇。

2. 补缴方式

   • 一次性补缴 ：部分地区允许退休人员一次性补缴不足年限（如5年）后继续享受医保。

   • 持续缴费 ：部分城市要求补缴后继续缴费至满足年限，期间暂停享受医保待遇。

二、医保待遇衔接需求

1. 保持医疗保障连续性

   若退休前医保中断（如离职、失业等），需补缴才能恢复医保资格，避免退休后因医疗费用无法报销。

2. 应对地区政策差异

   不同地区对医保年限要求不同（如上海15年、黑龙江30年），退休人员需根据当地政策补缴。

三、医保基金可持续性

1. 基金平衡考量

   短期内大量退休人员同时补缴医保费用，可能对当地医保基金造成短期压力。通过设定缴费年限门槛，可避免基金过度支出。

补缴后待遇说明

• 个人账户返款 ：补缴后，医保个人账户仍会按比例返款（如约30%-40%），用于支付门诊、药店等费用。

• 大额医疗互助险 ：属于医保补充部分，需终身缴费（通常每年几十元），与基本医保待遇无直接关联。

建议

建议退休人员尽早咨询当地医保机构，了解具体补缴政策和流程，避免因政策变动影响待遇享受。部分地区允许通过银行代扣或医保返款方式补缴，可结合自身情况选择合适方案。