​​自费和刷医保卡价格差异的核心原因在于医保报销机制、药品定价策略及医疗成本分摊。​​ 医保通过政策限定报销范围和比例，而自费项目需全额承担医院运营成本及非目录内服务溢价，导致两者价差显著。

1. ​​医保报销范围限制​​
   医保仅覆盖目录内药品和基础诊疗项目，且按比例报销（如50%-80%），剩余部分需自付。例如同款药品在医保报销后可能仍需支付33元，而药店自费仅需31元，因药店不受医保定价约束。目录外项目（如进口药、高端检查）则需全额自费，价格更高。

2. ​​医院成本分摊机制​​
   医院运营成本（设备维护、人力等）会转嫁到自费项目定价中。医保通过集中采购压低药品进价，但自费药或服务需承担额外管理成本，导致标价上涨。例如同一药品在医院采购流程复杂，零售药店因灵活采购可降价。

3. ​​政策与地区差异​​
   医保报销比例因地区、医院等级而异。三甲医院报销比例可能低于社区医院，且起付线以下费用需自费。异地就医未备案时，医保无法报销，自费成本骤增。

4. ​​服务选择自由度​​
   自费可绕过医保目录限制选择高价服务（如特需门诊），而医保仅覆盖基础医疗，价差由此拉大。

​​提示：​​ 就医前查询医保目录，对比医院与药店价格；必要时补充商业保险覆盖自费缺口。合理利用政策能显著降低医疗支出。