医保共济制度下，医疗费用报销规则如下：

一、报销范围与方式

1. 个人账户资金使用

   医保共济允许职工医保个人账户资金在家庭成员（配偶、父母、子女、配偶父母）间共济使用，但报销仍需由本人持医保卡办理。例如，职工使用个人账户资金支付家人的门诊费用，不占用统筹报销额度。

2. 门诊报销限制

   • 门诊报销仅限职工本人享受，职工个人账户资金不可直接用于门诊报销。

   • 若家庭成员使用个人账户资金支付门诊费用，需通过“个人账户共济”功能申请报销，但报销比例可能低于直接使用统筹医保。

3. 住院及药店使用

   • 被共济人（如职工）在定点医疗机构住院或门诊产生的个人自费部分，可用家庭共济账户支付。

   • 家庭共济账户不用于药店购药。

二、注意事项

1. 账户类型差异

   • 职工医保个人账户与统筹账户是独立账户，共济仅涉及个人账户资金，不影响统筹报销比例和额度。

   • 居民医保或新农合患者使用家庭共济账户时，仅限住院或门诊个人自费部分，且存在400元起付线。

2. 操作流程

   • 需通过当地医保部门或定点机构办理家庭共济绑定，绑定后按规则使用个人账户资金。

   • 报销时仍需提供医疗费用发票、处方等材料，与普通报销流程一致。

3. 地域差异

   • 具体使用规则可能因省份、城市政策不同存在差异，建议提前咨询当地医保部门。

三、总结

医保共济通过扩大个人账户资金使用范围，降低家庭医疗负担，但报销功能仍需职工本人操作。若需为他人垫付医疗费用，建议通过“个人账户共济”功能申请报销，而非直接使用医保卡。