康宁终身保险的返还方式需根据具体产品条款和投保情况综合判断，主要分为以下几种情况：
一、产品本身不提供返还
康宁终身保险属于 非返还型重疾险 ，其核心特点是在保险期间内提供保障，但 不会到期返还保费 。若交满20年后未出险或退保，仅能获得保单的 现金价值 （通常低于已缴保费）。
二、主要返还方式
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退保
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犹豫期内退保 ：可退还已缴保费（需注意部分产品犹豫期可能已过）；
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犹豫期后退保 ：只能退回保单现金价值，且保障终止。
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出险理赔
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若在保险期间内罹患合同约定的重疾，可获得 基本保额200%的赔付 （如30万保额可获60万赔付）；
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若被保险人身故，按合同约定给付 3倍保额 （如30万身故赔付90万）。
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保单贷款
- 可申请贷款，额度为保单现金价值的 70%-80% ，每次贷款期限不超过6个月。
三、特殊返还情况
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附加两全险 ：若投保时附加两全险且保障期满，可按合同约定返还 1.1倍已缴保费 ；
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分红功能 ：部分产品若符合分红条件，可领取保险公司分配的分红（现金或用于续保）。
四、注意事项
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现金价值计算 ：受投保年龄、缴费金额、保额等因素影响，具体以合同中的现金价值表为准；
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保障延续性 ：退保或理赔后，原有保障将终止，需重新规划保障方案；
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合同条款 ：建议仔细阅读合同条款，了解是否包含满期返还、身故保障等特殊权益。
建议根据自身需求选择合适方案：若注重长期保障，可保留保单；若急需资金，可考虑退保或贷款；若已配置两全险，可关注满期返还功能。