社会养老保险和商业养老保险

个人养老保险主要分为以下两大类，具体类型及特点如下：

一、社会养老保险

1. 城镇职工基本养老保险

   由单位和个人共同缴纳，单位缴纳20%，个人缴纳8%，缴费年限满15年。适用于企业职工，保障水平较高。

2. 城乡居民养老保险

   面向年满16周岁（不含在校学生），非职工群体自愿参保，缴费标准分12档（每年100-2000元），60周岁累计缴费满15年可领取基础养老金+个人账户养老金。

3. 新型农村养老保险（已并入城乡居民养老保险）

   适用于农村居民，缴费由个人、集体补贴及政府补贴构成，60周岁起领养老金。

二、商业养老保险

1. 传统型养老险

   以固定预定利率（2.0%-2.4%）提供基础养老金，适合风险厌恶型人群。

2. 分红型养老险

   在传统型基础上增加不确定红利，预定利率约1.5%-2.0%，兼顾保障与收益。

3. 个人储蓄性养老保险

   自愿参加的补充保险，如年金保险、两全保险等，需个人承担保费，灵活性较高。

补充说明

• 企业补充养老保险（年金） ：部分企业为员工设立的补充性养老金计划，属于基本养老保险的补充。

• 个人储蓄性养老保险 ：如商业年金，需自愿购买，适合希望提高退休生活品质的人群。

建议根据自身经济状况、养老需求及风险承受能力选择合适的类型，并尽早规划。