为宝宝选择保险时，建议以“基础保障+核心保障+长期规划”为核心思路，具体配置如下：
一、基础保障：少儿医保
这是国家提供的福利保险，覆盖住院、门诊等基础医疗费用，每年费用约100-500元。建议出生后3个月内办理，确保保障效力。
二、核心保障：重疾险与医疗险
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重疾险
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保额建议 ：50万起步，覆盖白血病、脑瘤等儿童高发重疾，以及后续康复费用。
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赔付次数 ：建议选择多次赔付产品，应对可能出现的并发症。
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附加功能 ：关注是否包含少儿特定疾病（如白血病）额外赔付、投保人豁免等。
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医疗险
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百万医疗险 ：补充医保不足部分，建议选择0免赔、100%报销的中端产品，每年保费约100元。
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小额医疗险 ：针对免赔额以下的小病，如感冒、肺炎等，费用较低。
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三、其他重要险种：意外险
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保障内容 ：覆盖意外医疗、伤残、身故，优先选择0免赔、100%报销的产品。
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保额建议 ：10万-30万，根据家庭经济能力调整。
四、长期规划：教育金
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作用 ：为孩子未来教育提供确定性资金，避免因经济波动影响。
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选择方式 ：可通过储蓄、保险或教育金产品实现，建议尽早规划。
五、注意事项
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避免误区 ：终身寿险、返还型保险等不适合儿童，保费高且保障期限不合理。
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产品对比 ：关注免赔额、报销比例、是否包含自费药等细节，优选中端产品。
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预算控制 ：少儿医保费用较低，商业险可选择高性价比产品（如百万医疗险）。
通过以上配置，既能保障宝宝健康，又能为未来教育奠定基础，建议根据家庭经济状况调整保额和保障期限。