意外险的理赔金额根据保险类型、伤残等级及事故类型综合计算，具体规则如下：
一、赔付类型及计算方式
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意外身故
若被保险人因意外导致身故，保险公司按合同约定支付保额（如100万保额则赔付100万）。
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意外伤残
根据伤残等级（1-10级）确定赔付比例（10%-100%），计算公式为： $$\text{伤残赔付金额} = \text{保额} \times \text{赔付比例}$$
例如：50万保额×60%（5级伤残）=30万。
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意外医疗
报销医疗费用时，保险公司按合同约定的报销比例（如80%）和限额（如10万）计算，公式为： $$\text{医疗赔付金额} = \text{实际费用} \times \text{报销比例} \div \text{免赔额}$$
例如：12万医疗费用×80%÷100元免赔额=9.6万。
二、关键注意事项
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保额与责任限额
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普通意外险通常保额为100万，但特殊场景（如飞机、高铁事故）可能额外赔付（如飞机事故多赔200-500万）。
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单个意外事故的最高赔付金额不得超过100万元，未成年人最高保额30万元。
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伤残等级标准
采用《人身损害赔偿解释》标准，10级伤残赔付10%，1级伤残赔付100%。
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免赔额与报销比例
多数产品设有100元免赔额，部分产品对医保范围内的药品有额外报销比例（如80%）。
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赔付时效
需在事故发生后48小时内报案，超时可能影响理赔。
三、理赔流程
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报案 ：提供事故时间、地点、原因及伤情说明。
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收集材料 ：医院诊断证明、住院发票、费用明细等。
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提交申请 ：填写理赔申请表并附上证明材料。
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审核与赔付 ：保险公司30日内核定并支付赔款。
四、常见误区
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猝死不赔 ：普通意外险不包含猝死保障，需额外购买。
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自费药不赔 ：需符合医保范围，否则可能减少赔付。
建议购买时仔细阅读条款，选择适合场景的附加保障（如公共交通意外、高风险职业附加险等）。