意外险的报销比例根据保障类型和条款有所不同，具体可分为以下几种情况：

一、意外医疗报销比例

1. 社保内费用

   多数意外险产品对社保内医疗费用按100%比例赔付，例如平安橙护卫成人意外险、小蜜蜂3号综合意外险、中国人保大护甲5号成人意外险等。

2. 社保外费用

   • 部分产品对社保外医疗费用按80%比例赔付（如平安大守护50-80周岁款）；

   • 其他产品可能对社保外费用不赔或赔付比例更低（如重大疾病附加险通常不包含意外医疗）。

二、意外身故与伤残报销比例

1. 意外身故

   按合同约定的保额全额赔付，例如保额50万的意外险，身故时赔付50万。

2. 意外伤残

   根据伤残等级确定赔付比例（1-10级），例如50万保额的意外险，5级伤残（对应60%赔付比例）时，赔付金额为50万×60%=30万。

三、其他注意事项

1. 免赔额影响

   部分产品设有100元、500元等免赔额，超出免赔额部分按比例赔付。

2. 报销限额

   意外医疗通常设有10万、20万等报销限额，超过部分需自费。

3. 社保与意外险的衔接

   • 社保内费用优先赔付，剩余部分按意外险比例赔付；

   • 若同时配置医疗险，需注意是否为“社保外自费”项目。

四、特殊人群附加保障

• 未成年人 ：建议选择保额10万左右的意外险，部分城市（如深圳、上海）可投10万；

• 老年人 ：60岁以上老人购买意外险时，医疗费用需先通过医保报销，余额部分再按意外险比例赔付。

建议购买时仔细阅读条款，关注“社保内外赔付规则”“免赔额与比例”等关键信息，避免遗漏保障内容。