医保卡在药店能刷、医院不能刷的现象，主要由以下原因导致：

一、账户类型与功能差异

1. 职工医保与居民医保的区别

   • 职工医保设有个人账户，可用于门诊、药店购药等消费；

   • 居民医保无个人账户，仅限住院医疗费用报销，门诊和药店购药需自费。

2. 个人账户余额限制

   • 若个人账户余额不足，门诊和药店购药将无法使用医保报销，只能自费。

二、定点医疗机构与零售药店的差异

1. 定点要求

   • 医院需成为医保定点医疗机构才能使用医保报销，部分老人医保卡仅限住院使用；

   • 药店需是医保定点零售药店，非定点药店无法刷卡。

2. 服务范围限制

   • 医保报销主要覆盖住院费用，门诊、药店购药通常不在报销范围内。

三、费用类型与报销政策

1. 可报销与自费项目

   • 门诊挂号费、检查费、药品费等通常不在医保报销范围内；

   • 药店购药需符合医保目录，自费药品或保健品无法使用医保。

2. 报销比例差异

   • 职工医保报销比例高于居民医保，但两者均无个人账户。

四、其他特殊情况

• 系统或信息问题 ：医保卡未激活、信息不一致或医院系统故障可能导致刷卡失败；

• 政策调整 ：部分地区为控制医保基金压力，可能暂停药店刷卡服务。

总结

医保卡功能受限是制度设计的结果，既保障了基本医疗需求，又通过分类管理控制风险。建议参保人员根据自身医保类型（职工/居民）和需求，合理使用医保权益。