“钱可以共济，卡不能共用”是核心原则，家人在药店使用需遵循此规则。
家人要在药店使用医保共济账户里的钱，必须首先由职工医保参保人（授权人）通过官方渠道（如国家医保服务平台APP、地方医保APP或小程序）完成家庭共济关系的绑定和授权备案 。完成绑定后，当被授权的家人（使用人）在定点药店购药时，必须出示其本人的社保卡或医保电子凭证进行结算 。系统会优先使用使用人本人的个人账户余额，如果其账户无余额或余额不足支付时，系统将自动使用授权人（共济人）个人账户里的余额来支付符合规定的费用 。整个过程的关键在于，结算时刷的是使用人自己的医保身份，而支付的钱可以来源于共济人的账户。
一、 核心概念与前提条件
明确“共济”与“共用”的区别 医保个人账户家庭共济，指的是授权人将其账户内的资金，授权给指定的家庭成员（配偶、父母、子女）使用，并非将医保卡借给他人使用。无论何时，就医购药都必须使用患者本人的社保卡或医保电子凭证，即“钱可以共济，卡不能共用” 。这是确保医保基金安全和防止欺诈骗保的根本原则。
建立家庭共济关系的必备条件 要成功使用共济账户，必须满足两个基本前提：第一，授权人和使用人双方都必须是参加了基本医疗保险的参保人员；第二，必须通过官方指定的线上或线下渠道，完成家庭共济关系的建立和备案 。未完成备案，即使是一家人，也无法在药店使用共济账户支付。
亲情账户与家庭共济的关系 “亲情账户”和“家庭共济”是两项独立的业务 。“亲情账户”是将家人的医保电子凭证添加到自己的手机上，方便在家人（尤其是老人、小孩）忘带卡时，帮助他们出示医保码进行结算，但结算用的仍是家人自己的医保账户 。而“家庭共济”是资金授权，允许使用共济人的账户余额。两者可以同时存在，但功能不同。
二、 具体操作流程与使用场景
授权人：如何开通家庭共济 职工医保参保人需登录国家医保服务平台APP或地方医保官方APP/小程序（如北京医保公共服务平台、粤医保小程序等），找到“个人账户家庭共济”或类似功能模块 。阅读并确认承诺书后，添加需要授权的家庭成员信息（如姓名、身份证号），完成人像识别等身份验证，即可创建共济关系 。
使用人：在药店购药的步骤 当被授权的家人在定点药店购买医保目录内的药品、医疗器械或医用耗材时，应主动出示其本人的医保电子凭证（可通过国家医保APP、微信、支付宝等渠道获取）或社保卡 。收银员在系统中进行结算，系统会自动判断：先使用使用人本人的账户余额，余额不足时，再调用已绑定的共济人账户中的余额进行支付 。
不同场景下的支付逻辑 以下表格对比了在不同账户余额情况下，药店购药的支付方式：
使用人本人医保个人账户状态
支付流程
有足够余额
系统优先使用使用人本人账户余额支付，不消耗共济人账户资金。
余额不足
系统先扣除使用人账户全部余额，剩余需个人支付的费用，自动从共济人账户中扣除。
无余额
三、 注意事项与适用范围
适用的家庭成员范围 通常，可被授权的家庭成员仅限于职工医保参保人的配偶、父母和子女。具体范围需遵循当地医保政策规定。被授权人也必须是正常参保状态的人员。
支付范围限制 共济账户里的钱可以用于支付在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材等发生的、由个人负担的费用 。不能用于支付公共卫生费用、体育健身、养生保健消费等不属于基本医保保障范围的支出。
地域与平台差异 虽然全国大部分地区已推行，但具体操作流程（如使用的APP、小程序名称）和细节可能存在地区差异。建议参保人通过当地医保局官网或官方公众号获取最准确的操作指南。部分城市已支持在线上购药平台使用家庭共济账户支付 。
总而言之，家人在药店使用医保共济账户，其本质是授权人将其个人账户的资金，用于支付指定家庭成员在购药时产生的个人负担费用。整个过程严格遵循“使用本人医保凭证”和“优先使用本人账户”的原则，通过信息化系统自动完成资金划转，既方便了家庭成员间的互助，也确保了医保制度的规范运行。