医保共济账户里的钱 可以由本人使用 ，具体使用规则如下：

一、基本使用范围

1. 支付本人自付医疗费用

   包括门诊自付部分、规定病种门诊、购药等符合医保支付范围的费用。

2. 代缴他人医保缴费

   可用于支付配偶、父母、子女参加居民医保的个人缴费。

二、使用限制

1. 不可直接用于报销

   医保共济账户的资金 不能直接用于门诊报销 ，报销仍需持本人医保卡办理。

2. 不可用于非医保范围支出

   例如公共卫生费用、体育健身、养生保健等不属于医保保障范围。

三、操作流程

1. 绑定家庭成员

   通过医保平台完成家庭共济备案，绑定配偶、父母、子女等家庭成员。

2. 使用方式

   在定点医疗机构结算时，系统自动按个人账户共济代支流程办理。

四、注意事项

1. 账户独立性

   医保卡（含个人账户） 不可外借或共用 ，否则可能影响商业保险理赔。

2. 优先使用原则

   若本人个人账户余额充足，应先用于本人自付费用，再使用共济账户。

3. 跨省使用限制

   目前政策未明确支持跨省使用，需在参保地办理绑定。

五、特殊情况处理

• 历年账户余额不足 ：可优先使用共济账户，但每年有2000元起付线，超出部分按比例报销。

• 退休人员管理 ：建议预留账户余额以应对突发情况，避免因本人账户不足影响共济使用。

通过以上规则，医保共济账户既能为本人提供资金支持，也能在合规范围内为家庭成员分摊医疗负担。