从养老金计算规则和实际案例来看，50岁退休与55岁退休的养老金差异主要体现在以下四方面：
一、基础养老金差异
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缴费年限
多缴5年养老保险，基础养老金计算公式中缴费年限增加5年。以社平工资8000元为例，50岁退休（30年缴费）基础养老金约为2940元，55岁退休（35年缴费）可达4214元。 -
计发基数
因退休时间相差5年，55岁退休时社平工资可能比50岁时增长10%-20%（按年均3%-5%增长率计算），导致计发基数更高。
二、个人账户养老金差异
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账户积累额
多缴5年养老保险，个人账户储存额增加明显。例如：月缴基数8000元，50岁退休个人账户约123.65万元，55岁退休可达157.83万元（按5%年增长率计算）。 -
计发月数
50岁退休计发月数为195个月，55岁退休为170个月。按上述案例计算：- 50岁退休月领：123.65万÷195≈6341元
- 55岁退休月领：157.83万÷170≈9284元
仅此一项差异达2943元/月。
三、综合收益对比（以具体案例说明）
| 退休年龄 | 月养老金 | 50-55岁期间少领金额 | 55岁后每月差额 | 总收益（至80岁） |
|---|---|---|---|---|
| 50岁 | 约5000元 | 累计少领24万 | 比55岁少1000元 | 约108万 |
| 55岁 | 约7000元 | —— | —— | 约120万 |
- 短期看：50岁退休前5年累计多领36万，但55岁退休后每月高出的金额会逐渐抵消差距。
- 长期看：若活到80岁，55岁退休总收益比50岁退休高12万以上。
四、其他影响因素
- 养老金调整机制
每年养老金上调时，55岁退休人员因初始基数更高，挂钩调整部分收益更明显（如1.8%基数挂钩）。 - 过渡性养老金
涉及视同缴费年限的群体，55岁退休可能适用更高过渡系数（如1.3%）。 - 职业风险与健康成本
延迟退休需承担失业风险或健康损耗，需结合个人情况权衡。
- 月均差额：根据缴费档次不同，55岁退休比50岁退休每月养老金高约1000-3000元。
- 关键建议：若身体条件允许且职业稳定，55岁退休更有利；若工作压力大或存在失业风险，可优先考虑50岁退休。