先医保后商保

商业医疗保险报销医疗费用需遵循以下步骤和注意事项：

一、报销原则

1. 医保优先原则

   商业保险通常以医保报销为基础，先使用医保报销可报销部分，剩余自付部分再由商业保险补充。例如，某商业医疗保险合同约定“社保报销后按比例赔付”，则需先通过医保获得基础保障。

2. 合同条款明确性

   报销前需仔细阅读保险合同，了解免赔额、赔付比例、报销范围等关键条款，避免因条款细则影响报销。

二、报销流程

1. 及时报案

   出险后需在保险公司规定时间内（通常为24-72小时）提交理赔申请，超时可能影响赔付。

2. 准备报销材料

   • 基础材料 ：医疗费用发票、医保结算单、个人身份证明（身份证/护照）。

   • 补充材料 ：诊断证明、检查报告、处方单等，部分产品需提前预授权。

3. 提交申请

   填写保险公司提供的报销申请表，确保信息准确完整，并提交所有材料。

4. 审核与赔付

   保险公司审核材料后，按合同约定的赔付比例计算金额。费用型保险需扣除免赔额后赔付，重大疾病险等给付型保险则按合同限额一次性赔付。

三、注意事项

1. 医疗费用范围

   商业保险通常覆盖社保未覆盖的项目（如进口药、特护病房），但需符合合同条款。部分产品对门诊、住院费用设有不同报销比例。

2. 预授权要求

   部分商业保险需提前通过预授权才能报销，尤其涉及住院、手术等大额费用。

3. 报销时效

   注意医保报销时效（如年度续保、费用结算周期），避免因时间问题影响整体报销流程。

4. 重复报销处理

   若同时享有医保和商业保险，需提供医保分割单，避免重复报销。

四、特殊情况处理

• 重大疾病保障 ：若投保重大疾病险，确诊后可直接申请赔付，与医保报销并行。

• 津贴型保险 ：如住院津贴、手术津贴，通常按约定直接给付，无需发票。

建议投保时仔细阅读合同条款，保留好所有医疗凭证，并及时与保险公司沟通，以确保顺利报销。