要判断医疗费用是医保报销还是自费，需根据费用是否属于医保目录范围及支付规则进行区分，具体可分为以下三类：
一、医保统筹支付（基金支付）
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覆盖范围
医保目录内的药品、诊疗项目及耗材，符合起付线、封顶线等条件的费用，由医保基金全额或按比例支付。
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常见情形
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住院费用中医保目录内部分（如4500元中的3600元）；
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起付线以下费用（如800元住院费）；
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乙类药品的先行自付部分（如20%比例）。
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二、个人自付（需患者承担）
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起付线以下
超过起付线金额后，医保开始按比例报销，起付线内的费用需患者全额承担。
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乙类药品/治疗项目
部分药品（如乙类药需先自付10%-30%）；
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按比例自付
手术费、特殊检查等按医保规定比例（如20%）由患者支付；
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封顶线以上
超出封顶线部分的费用需患者自行承担。
三、个人自费（全额自付）
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医保目录外
进口药、靶向药、高级病房等未纳入医保范围的药品和项目，需全额支付；
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特殊情形
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甲类药品（全额自费）；
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超出医保年度最高支付限额的费用。
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四、费用计算示例
假设某次住院总费用5000元，医保目录内可报销3600元：
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医保统筹支付 ：3600元；
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个人自付 ：起付线800元 + 乙类药20%（假设200元）= 1000元；
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个人自费 ：5000元 - 3600元（医保报销） - 1000元（自付）= 300元（如丙类药或特殊检查）。
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医保统筹支付 ：目录内可报销的费用；
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个人自付 ：目录内需患者承担的部分（起付线、自付比例等）；
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个人自费 ：目录外的全额费用。
建议就医时仔细核对费用明细，保留好相关票据，以便准确申请报销。