要判断医疗费用是医保报销还是自费，需根据费用是否属于医保目录范围及支付规则进行区分，具体可分为以下三类：

一、医保统筹支付（基金支付）

1. 覆盖范围

   医保目录内的药品、诊疗项目及耗材，符合起付线、封顶线等条件的费用，由医保基金全额或按比例支付。

2. 常见情形

   • 住院费用中医保目录内部分（如4500元中的3600元）；

   • 起付线以下费用（如800元住院费）；

   • 乙类药品的先行自付部分（如20%比例）。

二、个人自付（需患者承担）

1. 起付线以下

   超过起付线金额后，医保开始按比例报销，起付线内的费用需患者全额承担。

2. 乙类药品/治疗项目

   部分药品（如乙类药需先自付10%-30%）；

3. 按比例自付

   手术费、特殊检查等按医保规定比例（如20%）由患者支付；

4. 封顶线以上

   超出封顶线部分的费用需患者自行承担。

三、个人自费（全额自付）

1. 医保目录外

   进口药、靶向药、高级病房等未纳入医保范围的药品和项目，需全额支付；

2. 特殊情形

   • 甲类药品（全额自费）；

   • 超出医保年度最高支付限额的费用。

四、费用计算示例

假设某次住院总费用5000元，医保目录内可报销3600元：

• 医保统筹支付 ：3600元；

• 个人自付 ：起付线800元 + 乙类药20%（假设200元）= 1000元；

• 个人自费 ：5000元 - 3600元（医保报销） - 1000元（自付）= 300元（如丙类药或特殊检查）。

总结

• 医保统筹支付 ：目录内可报销的费用；

• 个人自付 ：目录内需患者承担的部分（起付线、自付比例等）；

• 个人自费 ：目录外的全额费用。

建议就医时仔细核对费用明细，保留好相关票据，以便准确申请报销。