一、性质与职能差异

1. ​四大行：国有银行，承担国家宏观调控职能（如发行人民币、管理外汇储备），稳定性强，适合注重资金安全的用户。
2. ​中信银行：股份制商业银行，以个人理财、信用卡、私人银行等服务为主，业务更灵活，适合追求个性化金融服务的用户。

二、存款利率对比

1. ​大额存单利率​（2025年3月数据）：

   • 四大行3年期利率均为1.9%，40万元存3年利息约22,800元。
   • 中信银行3年期利率为1.55%，同等金额利息约18,200元，低于四大行。
   • 但中信银行部分短期存款利率略高（如1年期1.3%，四大行多为1.1%-1.15%）。

2. ​其他存款产品：

   • 四大行利率相对统一，安全性高；中信银行存款利率虽略低，但提供更多期限选择（如5年期）。

三、其他服务与优势

1. ​中信银行：
   • 股息率较高（2024年达4.74%，高于四大行平均4.57%），适合长期投资者。
   • 信用贷款利率较低（如信秒贷年化2.98%起），适合优质客户。
2. ​四大行：
   • 理财产品种类更丰富，适合大额资金管理。
   • 网点覆盖广，服务网络完善。

四、综合建议

• ​求稳选四大行：若注重资金安全性和稳定收益，四大行更优，尤其是大额存单。
• ​灵活选中信银行：若偏好较高收益或个性化服务（如理财、信用卡），中信银行更具竞争力。

建议根据自身资金规模、流动性需求和收益目标综合选择，也可分散存款以平衡风险。