根据我国现行医保政策，医保卡内个人账户的资金性质及使用规则如下：

一、医保卡内资金性质

医保卡内的个人账户属于参保人员个人所有，其资金性质与银行储蓄账户类似， 不会因年底清零或断缴而消失 。以下是具体说明：

1. 资金累积性

   个人账户金额可逐年累积，未使用的金额会自动转入下一年度继续使用。

2. 资金用途

   仅限支付门诊费用（如普通门诊、药店购药）和住院费用（需符合当地起付标准）。

二、断缴情况下的资金使用规则

1. 短期断缴（1年内）

   • 医保卡功能正常，个人账户内的钱仍可正常使用。

   • 若断缴期间生病就医，门诊费用可自费，住院需自费（部分地区允许使用个人账户支付门诊费用，但住院报销需恢复缴费）。

2. 长期断缴（超过1年）

   • 若连续断缴超过1年且未补缴，医保卡将进入“冻结”状态， 住院费用将无法享受医保报销 ，但个人账户余额仍可用于门诊和药店购药。

   • 农村医保断缴超过6个月后需重新参保才能恢复待遇。

三、其他注意事项

• 缴费与待遇关系

  医保待遇与缴费状态相关，断缴期间不享受门诊报销，但个人账户资金不受影响。

• 政策差异

  城乡医保政策一致，不存在“城市医保年底清零”的特殊规定。

综上，医保卡内资金不会因断缴而清零，但长期断缴会影响住院报销权益。建议按时缴费以保持医保待遇。