不能
医疗保险缴费年限未达到25年时，个人在法定退休年龄后不能直接享受终身免费医疗保险覆盖；须通过继续缴费、一次性补缴或其他合规途径满足要求，否则将影响退休后的医疗保障连续性。

一、医保缴费年限的基本要求

1. 国家及地方政策规定
   依据社会保险法，多数地区设定医疗保险最低缴费年限为25年（部分地区为15-20年），退休年限达标后才能在退休后免缴保费。关键差异体现在地方执行上，以下表格对比常见地区规定：

   地区	最低缴费年限	计算方式	退休年龄	本地户籍影响
   北京	25年	累计缴费工龄	60岁/55岁	优先保障
   上海	15年	医保账户年限	60岁/50岁	需本地户口
   广州	20年	实际缴费月份	60岁/55岁	户籍灵活
   深圳	25年	连续缴费记录	65岁/55岁	非户籍可参加

2. 年限计算与累积方式
   医疗保险缴费以实际工龄为基础，包括单位缴纳和个人补缴部分；中断缴费会导致累计清零风险，影响退休时达标概率，常需通过社保转移或工作变动衔接。例如，灵活就业人员的缴费计入比例可能较低，增加达标难度。

3. 达标年限的核心优势
   满足年限后，退休者享受免费门诊和住院报销，显著减轻医疗费用负担；未达标则需维持在职状态或选择补缴模式，避免医疗保障断层。

二、退休后医保保障的实操机制

1. 满足年限的退休待遇
   一旦年限达标，退休者自动纳入地方医保统筹基金，覆盖率高达70-90%，免缴费条款确保终身保障稳定，且不影响养老金同步发放。

2. 不满年限的风险与限制
   退休年龄后若年限不足25年，停止医保报销资格；仅能通过临时商业保险或自费途径应急，大幅增加健康风险和经济压力。以下表格对比不同解决方案的影响：

   解决方案	适用人群	成本范围	保障效果	办理时效
   一次性补缴	临近退休者	5000-20000元	恢复全额报销	1个月内
   继续工作缴费	年轻退休者	月付800-3000元	续保障但不自由	持续缴纳
   参加居民医保	非职工群体	年付200-800元	部分报销差	年审周期

3. 补缴机制与政策选项
   支持一次性补缴差价（按历年社保基数估算），补缴后可追溯医疗保障；部分地区允许分期或豁免部分年限（如因病退休），但需提供证明文件。

三、个人与社会医疗保障的影响优化

1. 个人健康规划必要性
   早规划医疗保险缴费以退休年限为目标，避免老年失保风险；工作变动时及时转移社保关系，确保年限累计准确。
2. 社会体系协调性
   国家医保政策强调缴费义务与权益对等，推动补缴机制普及；公共宣传强化年限认知，减少保障差距。

医疗保险缴费年限不足25年确实阻碍退休后的免费保障获取，但通过合规策略如补缴或持续缴费，仍能有效维护个人健康权益；及早关注缴费记录并理解地方政策，是优化终身医疗保障的关键。