河源市民保的理赔标准如下：

一、保障范围

1. 住院医疗费用

   • 保障额度为150万元，其中2万元为免赔额，医保报销后剩余部分按75%比例赔付。

   • 报销比例计算公式：$（医保报销后自付金额 - 2万） \times 75%$。

2. 院外特效药费用

   • 在指定药店购买15类特效药，0免赔，按75%比例报销，最高支付150万元。

二、报销条件

1. 基本医保覆盖

   • 需先通过当地医保、大病保险等政府主办医疗保险报销，剩余自付部分符合条件。

2. 年度免赔额

   • 2023年升级后，连续购买无理赔客户年免赔额降至1.3万元。

三、报销流程

1. 线上申请

   • 通过“河源市民保”微信公众号上传理赔材料影像件，提交后等待审核。

2. 材料审核

   • 承保机构审核通过后，将纸质资料邮寄或递交至指定地址。

四、不赔情形

1. 保障外费用

   • 未纳入医保目录、投保前已患疾病（既往症）、社保结算费用等均不赔。

2. 免赔额内费用

   • 个人自付金额未超过2万元或1.3万元（升级后）时，暂不触发赔付。

五、其他说明

• 报销比例差异 ：若社保报销后自付金额超过2万元，但扣除免赔额后仍需自费10万元，则实际报销7.5万元（即10万×75%），剩余2.5万元不赔。

• 续保优待 ：2023年新增续保客户可享降低1000元年缴保费等优惠。

以上信息综合了2020-2023年官方文件及服务说明，具体条款以保险合同为准。