需累计缴纳养老保险满15年，且达到法定退休年龄。
在我国现行的养老保险制度下，参保人员若希望在退休后领取基本养老金，必须同时满足两个核心条件：一是 累计缴费年限 不少于 15年 ；二是已达到国家规定的 法定退休年龄 。这两个条件缺一不可，只有在两者均满足的情况下，才能按月领取基本养老金。个人养老金作为基本养老保险的重要补充，其领取条件也与上述要求密切相关。
（一）
- 法定退休年龄
- 当前我国男性职工的法定退休年龄为 60周岁 ，女性干部为 55周岁 ，女性工人为 50周岁 。
- 2025年起，根据渐进式延迟退休政策，不同群体的退休年龄将逐步提高，具体以地方执行为准。
| 性别/身份 | 现行法定退休年龄 | 未来调整趋势（参考） |
|---|---|---|
| 男性职工 | 60岁 | 逐步延至63岁 |
| 女性干部 | 55岁 | 逐步延至58岁 |
| 女性工人 | 50岁 | 逐步延至55岁 |
- 累计缴费年限
- 参保人需在 城镇职工基本养老保险 或 城乡居民基本养老保险 中 累计缴费满15年 ，方可具备领取资格。
- 缴费年限可跨地区、跨制度合并计算，但中断缴费会影响最终待遇水平。
| 缴费情况 | 是否符合领取条件 | 备注 |
|---|---|---|
| 累计缴费满15年 | 是 | 需同时满足退休年龄要求 |
| 缴费不足15年 | 否 | 可选择继续缴费至满15年 |
| 从未参保 | 否 | 无法享受基本养老金待遇 |
- 特殊情形下的提前领取
- 若因 完全丧失劳动能力 、 出国定居 、 患重大疾病 等特殊情况，经审核确认后，可在未达退休年龄时申请 提前领取个人养老金 。
- 此类情形仅适用于 个人养老金账户 ，不涉及基本养老金的提前发放。
（二）
- 基本养老金的构成
- 基础养老金 ：由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资加权计算得出。
- 个人账户养老金 ：根据个人账户累计储存额除以相应计发月数确定。
| 养老金类型 | 计算方式 |
|---|---|
| 基础养老金 | (上年度社平工资 + 本人指数化月均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1% |
| 个人账户养老金 | 个人账户累计储存额 ÷ 本人退休年龄对应的计发月数 |
- 个人养老金的领取方式
- 个人养老金账户实行 自愿参加 原则，资金来源于个人缴费及投资收益。
- 达到领取条件后，可通过 社保经办机构 或 商业银行 渠道申请领取，支持 按月、分次或一次性 提取。
| 领取方式 | 特点 |
|---|---|
| 按月领取 | 最稳定，适合长期生活支出 |
| 分次领取 | 灵活安排，适合特定用途 |
| 一次性领取 | 适合急需资金或继承处理 |
- 健康与养老规划建议
- 保持良好生活习惯 ：合理饮食、规律运动、定期体检，有助于延长健康寿命，减轻医疗负担。
- 积极参与社会活动 ：丰富退休生活，增强心理幸福感，降低孤独感和抑郁风险。
- 科学配置资产 ：结合养老金收入与储蓄、投资等多元手段，构建稳健的财务保障体系。
在退休后的生活规划中，了解并满足 社保领取条件 是实现经济独立与生活质量保障的基础。通过提前准备、合理安排，每个人都能在退休后拥有一个 安心、健康、充实 的人生阶段。