15年缴费约1200-1500元/月，30年缴费约2400-3000元/月
以社保缴费基数3920元计算，退休后养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体金额受缴费年限、退休地区社平工资、退休年龄等因素影响。若按最低15年缴费、60岁退休测算，月养老金约1200-1500元；若缴费30年，月养老金可达2400-3000元。
一、养老金核心计算公式与关键参数
基础养老金：与退休地区社平工资、缴费年限、缴费指数直接相关
公式：基础养老金=（退休地上年度社平工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
其中，“本人指数化月平均缴费工资”=退休地上年度社平工资×本人平均缴费指数（缴费基数与社平工资的比值，通常0.6-3）。以缴费基数3920元为例，若为社平工资的60%（即平均缴费指数0.6），则本人指数化月平均缴费工资=社平工资×0.6。个人账户养老金：与缴费基数、缴费年限、退休年龄相关
公式：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁退休195个月，55岁170个月，60岁139个月）
个人账户储存额=缴费基数×8%（个人缴费比例）×缴费月数+利息。以3920元基数、15年缴费（180个月）计算，储存额约5.8万元（含利息），60岁退休时月领约417元；30年缴费（360个月）储存额约11.6万元，月领约834元。
二、不同缴费年限的养老金对比
以某地区社平工资6533元（3920元为其60%）、60岁退休为例，不同缴费年限的养老金差异如下：
| 缴费年限 | 基础养老金（元/月） | 个人账户养老金（元/月） | 总养老金（元/月） |
|---|---|---|---|
| 15年 | （6533+3920）÷2×15×1%≈784 | 5.8万÷139≈417 | 约1201 |
| 30年 | （6533+3920）÷2×30×1%≈1568 | 11.6万÷139≈834 | 约2402 |
三、其他影响因素
- 社平工资：经济发达地区社平工资更高（如上海、北京超1万元），基础养老金显著高于平均水平。
- 退休年龄：延迟退休（如65岁）会降低计发月数（约101个月），个人账户养老金更高。
- 缴费指数：若缴费基数高于社平工资60%（如100%），基础养老金和个人账户储存额均会提升。
养老金遵循“多缴多得、长缴多得”原则，缴费基数3920元属中低水平，延长缴费年限或提高缴费比例可有效提升退休待遇。合理规划缴费年限与基数，是保障老年生活质量的关键。