明代白银货币化是一个漫长而复杂的过程，它不仅反映了当时中国经济内部的需求和变化，也与全球贸易的发展紧密相关。以下是这一过程的主要阶段和特点：

1. 初期禁止使用金银交易：

   • 明朝建立之初，官方推行的是铜钱和纸币（大明宝钞）作为法定货币，并且多次发布银禁令，禁止民间以金银物货交易。

2. 宝钞贬值与民间自发使用白银：

   • 随着时间的推移，由于政府滥发宝钞导致通货膨胀，宝钞逐渐失去了民众的信任。与此同时，民间开始自发地使用白银进行交易，尽管这是违法的行为。

3. 赋役折银：

   • 从正统元年（1436年）起，明朝政府开始允许部分地区的税粮折为白银缴纳，即所谓的“金花银”。这标志着白银在官方认可下的首次大规模使用。

4. 成化、弘治时期的逐步接受：

   • 在成化、弘治年间，随着民间对白银需求的增加，政府逐步放宽了对白银使用的限制，并最终承认白银作为一种合法的交易媒介。

5. 隆庆开关与海外白银流入：

   • 隆庆元年（1567年），明朝政府宣布解除海禁，允许私人进行海外贸易，这直接促进了大量海外白银通过贸易进入中国，特别是来自日本和美洲的新大陆银矿。

6. 张居正的一条鞭法改革：

   • 到了万历九年（1581年），首辅张居正推行了一条鞭法，将赋税和徭役统一折算成白银征收，这进一步巩固了白银作为主要货币的地位，并推动了白银货币化的完成。

7. 白银成为主币：

   • 最终，在内外因素的共同作用下，白银不仅成为了民间交易的主要货币，也被官方正式采纳为财政税收的主要形式，从而确立了白银在中国经济中的核心地位。

整个过程中，白银货币化不仅仅是货币体系的变化，它还深刻影响了明朝的社会结构、经济发展以及对外关系。白银货币化促进了商品经济的发展，但也带来了一些负面影响，如贫富差距的扩大和社会不稳定等。白银货币化也使得明朝更加依赖于海外白银的供应，一旦外部供应出现波动，国内经济就会受到影响。