个人一年交1.2万养老金，退休后的收益情况会因多种因素而异，以下是一些常见的分析：
一、投资收益与时间因素
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投资产品选择：个人养老金可投资的产品有多种，如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。不同产品的收益率和风险水平不同。例如，如果选择较为稳健的银行定期存款或国债，收益相对稳定但可能较低；若选择公募基金，收益可能会更高，但也存在一定波动风险。
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投资期限：缴纳个人养老金的时间越长，资金积累和增值的时间就越充裕。比如从30岁开始每年交1.2万，连续缴纳30年，到60岁退休时，本金加上投资收益会相对可观。如果缴纳年限较短，如只缴纳了10年，收益自然会少一些。
二、税收优惠政策
- 节税金额：个人养老金可以享受一定的税收优惠政策，在缴费阶段，每年可享受的税收优惠上限为12000元。假设个税税率为20%，每年缴纳1.2万的个人养老金，可退税金额为2400元。这部分退税相当于增加了实际收益。
三、领取方式与收益计算示例
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一次性领取：以中英人寿福临门两全保险A款为例，假设36岁的女性小A，个税税率20%，按目前延迟退休政策其退休年龄是58岁，她每年交1.2万，连续交10年，总共交12万，因退税实际交9.6万。55岁时可一次性拿回162972元，扣除领取时3%的税，到手约158083元。
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按年领取：如阳光人寿的颐享阳光养老年金保险，同样上述条件下的小A，60岁开始每年领9738元，领到80岁还可一次性领一笔48690元，到80岁一共领回的钱扣除3%的税后是236146元。
个人一年交1.2万养老金，退休后能拿到多少钱取决于多个因素。在选择个人养老金产品和投资策略时，应根据自身的风险承受能力、投资目标和财务状况进行综合考虑，并咨询专业的金融顾问或保险专家的意见。