可以，但需区分账户类型与支付场景
医保卡余额为零时， 统筹账户 仍可报销住院、大病等费用，而 个人账户 不足时需自付门诊或购药费用，部分城市支持 家庭共济 或信用支付缓解压力。
一、 医保账户结构与报销规则
统筹账户不受余额影响
- 住院/大病治疗：符合医保目录的费用由统筹基金直接支付，报销比例通常为50%-80%，与个人账户余额无关。
- 特殊门诊：如恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析等，费用纳入统筹支付范围。
个人账户余额不足时的应对
- 门诊/购药：需现金支付，但可通过以下方式补充：
- 家庭共济：绑定亲属医保卡共享余额，覆盖配偶、父母、子女等近亲属的医疗费用。
- 信用支付：上海、成都等地支持先记账后还款。
- 门诊/购药：需现金支付，但可通过以下方式补充：
| 支付场景 | 账户类型 | 余额为零时处理方式 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 住院费用 | 统筹账户 | 直接按比例报销 | 起付线后生效 |
| 门诊购药 | 个人账户 | 现金支付或家庭共济 | 部分城市支持信用支付 |
| 特殊病种门诊 | 统筹账户 | 按大病政策报销 | 需符合医保目录 |
二、 关键注意事项
报销条件与限制
- 起付线：需自付达到当地标准（如800元）方可触发统筹支付。
- 目录范围：仅限医保内药品、诊疗项目，自费部分需全额承担。
地区政策差异
- 城乡居民医保：无个人账户，所有费用直接通过统筹基金结算。
- 跨省共济：江苏、河北等9省试点跨省转账至亲属账户。
医保制度的核心在于 风险共担 与 资金高效利用。个人账户 余额不足时，合理利用 家庭共济 或统筹政策仍可保障医疗需求，但需提前了解本地规则，避免因 自费项目 或 断保 影响待遇。