医保卡每年的 400 元不需要用完。

对于职工医保，医保卡内的资金分为个人账户和统筹账户。个人账户的资金属于个人所有，当年用不完可以结转至下一年继续使用，不会被清零。例如，今年个人账户中剩余的 400 元，会自动累计到下一年的账户余额中，可用于支付门诊费用、购药等符合规定的医疗支出。

城乡居民医保一般没有设立个人账户（部分地区有门诊统筹额度等情况）。以陕西为例，2024 年居民医保个人缴费标准为 400 元，这部分费用主要是用于建立统筹基金，用于支付参保居民的住院医疗费用、门诊慢性病费用、普通门诊统筹费用等，不存在必须用完的说法。即使参保居民当年没有生病就医，没有使用到医保报销，也不会影响下一年的参保和待遇享受，同时还可能享受连续参保激励政策等。

医保中的 “门诊统筹年度支付限额” 可能会被误解为需要用完。但这其实是指一个自然年度内医保基金可以支付的门诊医疗费用上限，比如某地某人在 2024 年度的门诊统筹年度最高支付限额上限为 3500 元，无论 2024 年的 3500 元额度是否用完，2025 年都会重新计算额度，并非是要求参保人必须将其用完，也不存在 “清零” 的概念，只是支付限额在一个自然年度内有效，不滚存、不累计。