每月约1500-4000元
职工缴纳社保满20年，退休后领取的养老金因地区、缴费基数、个人账户余额等因素差异较大。以2025年标准测算，基础养老金和个人账户养老金合计约为1500-4000元/月，经济发达地区或高缴费群体可能更高。

一、养老金构成与计算方式

1. 基础养老金
   计算公式：

   $\text{基础养老金}=\frac{\text{当地上年度社平工资}\times (1+\text{平均缴费指数})}{2}\times 20\times 1\%$基础养老金=2当地上年度社平工资×(1+平均缴费指数)​×20×1%

   社平工资影响显著，如北京2024年社平工资为12000元，缴费指数0.6时，基础养老金约为1440元/月。

2. 个人账户养老金

   • 按缴费工资8%计入个人账户，20年累计金额约为5万-15万元（假设月缴500-1500元）。
   • 计发月数按退休年龄确定：50岁为195个月，60岁为139个月。

   对比项	低缴费群体	高缴费群体
   个人账户余额	5万元	15万元
   60岁月领金额	360元	1080元

二、关键影响因素

1. 地区差异

   经济发达地区社平工资更高，如上海、深圳基础养老金可达2000元以上。

2. 缴费基数与年限

   缴费指数0.6-3.0区间内，每提高0.1，养老金约增加5%-8%。

3. 退休年龄

   延迟退休可减少计发月数，如65岁退休计发月数为101，个人账户养老金更高。

三、优化建议

1. 提高缴费基数：按实际工资足额缴纳，避免最低档缴费。
2. 延长缴费年限：超过20年可显著提升待遇，每多缴1年增加1%-2%。
3. 关注政策调整：养老金挂钩通胀率，定期关注地方补发政策。

职工社保规划需结合自身收入与长期需求，通过合理缴费和延迟退休等方式提升未来待遇水平。