湖南爱民保与常德惠民保作为两款地方性补充医疗保险，存在以下核心区别：

一、参保范围

1. 地域覆盖

   湖南爱民保覆盖湖南省全境，包括城镇职工和城乡居民基本医保参保人；

   常德惠民保仅限常德市城镇职工及城乡居民基本医保参保人。

2. 参保条件

   湖南爱民保不限年龄、职业、户籍及健康状况，覆盖全省所有基本医保参保人；

   常德惠民保仅限常德市户籍或就业人员。

二、保障责任

1. 报销比例

   • 湖南爱民保：非特定既往症按40%比例报销，特定既往症按16%报销；

   • 常德惠民保：非特定既往症按30%比例报销。

2. 药品保障

   • 湖南爱民保：覆盖42种药品（含2种CAR-T药品），医保目录外特药也可报销；

   • 常德惠民保：覆盖36种药品，不含CAR-T药品。

3. 罕见病保障

   湖南爱民保包含罕见疾病医保内住院及特殊门诊费用报销，常德惠民保无此保障。

三、价格与承保公司

1. 保费

   湖南爱民保139元/年，常德惠民保99元/年，两者价格差异不大。

2. 承保机构

   湖南爱民保由13家保险公司联合承保（中国人寿、太平洋财险等）；

   常德惠民保由5家保险公司联合承保（人保财险、中华联合财险等）。

四、其他服务

1. 增值服务

   湖南爱民保提供质子重离子就医直通车、全球找药、全病程管理等9项服务；

   常德惠民保提供第二医学意见、病理专家会诊等4项服务。

2. 保障时效

   湖南爱民保2023年延续了统一生效时间，常德惠民保需关注最新政策（如2023年分病种报销）。

总结建议

• 优先选择湖南爱民保 ：覆盖范围更广，保障更全面（如罕见病、CAR-T药品报销及更多增值服务）；

• 常德惠民保适合 ：常德市户籍或就业人员，对价格敏感且对药品覆盖需求较高。

投保前建议对比当地医保报销比例，结合自身健康状况和经济需求选择。