交养老金（即参与养老保险）和自己存钱养老各有其优势和局限，选择哪种方式取决于个人的具体情况和偏好。以下是交养老金的一些主要优点：

1. 稳定性与可持续性：

   • 养老金制度设计为提供稳定且持续的收入来源。退休后获得的养老金可以帮助确保基本的生活质量。

2. 抵御经济波动：

   • 养老金通常会根据社会平均工资增长率、通货膨胀等因素进行调整，有助于应对物价上涨等经济波动。

3. 增长机制：

   • 许多国家的养老金都会定期上调，以保持其购买力，这为退休人员提供了长期的生活保障。

4. 社会互助与风险分散：

   • 养老保险是一种社会互助的形式，通过集体的力量来分担个体的风险，从而降低了个人面临的风险。

5. 税收优惠：

   • 在一些国家或地区，参与个人养老金计划可以享受税收优惠，比如在缴费阶段可抵扣税前收入，在领取阶段按较低税率征税。

相对而言，自己存钱养老虽然具有更高的灵活性，但也存在以下挑战：

• 收益率问题：银行存款利率可能低于通货膨胀率，导致储蓄的实际购买力下降。
• 缺乏增长机制：个人储蓄没有养老金那样的自动增长机制。
• 需要自我管理：个人需要自行管理和投资自己的养老资金，这要求具备一定的理财知识和技能。

总的来说，交养老金更适合那些寻求稳定性和不想承担投资风险的人。而自己存钱养老则适合那些有较强理财能力和愿意承担一定风险的人。理想的做法可能是结合两者的优势，既缴纳养老保险，也适当进行个人储蓄和投资，以便构建一个更加稳健的养老财务规划。