退休人员应参加职工基本医疗保险，若无法满足缴费年限可转为居民医疗保险。

退休后的医疗保障归属取决于参保类型和缴费年限。我国现行制度规定，职工医保参保者退休后若达到当地累计缴费年限（通常为男25年/女20年），可终身享受职工医保待遇；未达年限者需一次性补缴或转入居民医保。以下从参保规则、待遇差异及转换流程三方面解析。

一、职工与居民医保的参保规则差异

1. 适用人群

   • 职工医保：覆盖在职职工及退休后满足缴费年限者。
   • 居民医保：针对无业居民、学生及未达标退休人员，需按年缴费。

2. 缴费标准与年限

   对比项	职工医保	居民医保
   缴费方式	单位+个人按月缴纳	个人按年全额缴纳
   退休待遇	终身享受（需达标年限）	缴费即享，断缴失效
   2023年费用	约3000-8000元/年	350-1000元/年

二、退休后医保待遇对比

1. 报销比例与范围

   • 职工医保：三级医院报销比例达85%-95%，含门诊慢性病保障。
   • 居民医保：报销比例约60%-75%，部分城市限制年度支付限额。

2. 个人账户差异

   项目	职工医保	居民医保
   个人账户	每月划入养老金2%-4%	无
   大病保险	自动覆盖	需额外缴费

三、退休后医保转换注意事项

1. 职工转居民医保的条件

   • 缴费年限不足且放弃补缴。
   • 需在退休后3个月内办理参保关系转移。

2. 补缴计算示例

   某地要求男25年，若退休时仅缴20年，需按上年社平工资的7%补缴5年费用。

3. 特殊群体政策

   灵活就业人员退休后可选择继续按职工标准缴费或转入居民医保。

退休后的医疗保障选择直接影响医疗费用负担和服务品质。建议优先通过职工医保达标年限，若条件限制则及时转入居民医保避免保障中断。政策细节因地而异，咨询当地社保部门是确保权益的关键步骤。