已经有了职工医保是否还可以购买城乡居民医保是一个常见的疑问。了解两者之间的区别和规定，可以帮助你做出更明智的选择。
职工医保和城乡居民医保的区别
保障对象
- 职工医保：主要面向有工作单位或从事个体经济的在职职工以及退休人员。
- 城乡居民医保：主要面向没有工作的城镇居民，包括儿童、老年人、低保对象、重度残疾人等。
缴费标准及来源
- 职工医保：由用人单位和职工共同缴纳，缴费标准相对较高。
- 城乡居民医保：个人缴费和政府补助相结合，缴费标准相对较低。
报销比例
- 职工医保：报销比例通常在70%-85%之间，且有个人账户，可以在药店和医院使用。
- 城乡居民医保：报销比例通常在50%-70%之间，没有个人账户。
缴费要求
- 职工医保：设有最低缴费年限，达到缴费年限后，退休后不再缴费即可享受医保待遇。
- 城乡居民医保：每年缴费一次，需每年持续缴费才能享受医保待遇。
同时购买两种医保的影响
法律规定
- 互斥性：根据我国法律规定，医疗保险的组成部分包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗三种形式，参加了一种就不能参加另一种。
- 重复缴费：重复购买医保无实际意义，且最终在使用医保时不能加倍获得超额的报销，只能按照一种保险的方式进行报销。
###实际操作 - 系统升级：从2021年开始，我国各省的医保系统陆续进行升级，接入国家统一医保信息平台，重复参保的情况很容易被识别并取消其中一个账户。
- 清理重复参保：国家一直在清理重复参保的情况，确保每个人只享受一种医保待遇。
选择适合的医保类型
个人情况
- 有工作单位：如果已经有工作单位并参加了职工医保，通常不需要再参加城乡居民医保，因为职工医保的保障范围和待遇更高。
- 灵活就业人员：如果辞职或其他原因没有工作单位，可以选择参加城乡居民医保或灵活就业人员医保，根据个人经济条件选择。
长期规划
- 退休待遇：职工医保达到最低缴费年限后，退休后无需再缴费即可享受医保待遇，而城乡居民医保需要每年缴费。
- 保障范围：职工医保的保障范围更广，报销比例更高，适合经济条件允许的人群。
已经有了职工医保的情况下，通常不需要再购买城乡居民医保。两者在保障对象、缴费标准、报销比例和缴费要求上存在显著差异。根据个人情况和长期规划，选择适合的医保类型可以更好地保障自己的医疗需求。
职工医保和城乡医保有什么不同
职工医保和城乡医保在多个方面存在显著差异，以下是对这两种医保制度的详细比较：
定义与覆盖范围
- 职工医保：城镇所有用人单位及其职工参加的基本医疗保险，包括企业、机关、事业单位等。
- 城乡医保：主要面向未参加职工医保的城乡居民，如农村居民、城镇非就业居民、在校学生等。
缴费对象
- 职工医保：在职职工、灵活就业人员、个体工商户等。
- 城乡医保：农村居民、城镇非就业居民、在校学生、未就业港澳台居民等。
缴费标准
- 职工医保：按月缴费，费用由单位和个人共同承担，月均最低缴费一般为300元左右。
- 城乡医保：按年缴费，个人年缴费约590元左右，政府补助不低于一定金额。
缴费年限
- 职工医保：累计缴费年限，男性需缴满30年，女性需缴满25年，达到法定退休年龄后可终身享受医保待遇。
- 城乡医保：无累计缴费年限要求，缴费即可享受待遇，不缴费则待遇停止。
报销标准
- 职工医保：报销比例较高，约70%-89%，且有个人账户用于门诊和购药。
- 城乡医保：报销比例较低，约50%-65%，无个人账户，需先垫付医疗费用再进行报销。
报销范围与流程
- 职工医保：报销范围广泛，包括门诊、住院、慢性病治疗等，流程简便。
- 城乡医保：报销范围主要集中在住院和部分门诊大病上，流程相对繁琐。
特殊政策与附加福利
- 职工医保：通常与养老保险、失业保险等社会保障制度挂钩，提供额外福利如免费体检、健康讲座等。
- 城乡医保：注重基础医疗服务的普及和覆盖，提供免费体检、健康讲座等福利。
买了职工医保还需要买商业医疗保险吗
买了职工医保后，是否还需要购买商业医疗保险，这个问题可以从以下几个方面进行分析：
职工医保的局限性
- 报销范围和比例有限：职工医保只能按照报销比例赔付，不能全额赔付，剩下未报销的部分需要自己承担。对于一些昂贵的药品、先进的治疗手段或者超出医保目录的费用，可能无法得到全额报销。
- 重大疾病资金支持不足：重大疾病的治疗费用往往高昂，除了医疗支出，还包括因病导致的收入减少、康复费用等，职工医保在面对此类情况时，可能无法提供足够的资金支持。
商业医疗保险的补充作用
- 补充报销：商业医疗保险可以作为职工医保的补充，减轻投保人的经济压力。在实际报销过程中，需要先通过医保报销，然后再根据商业医疗保险的合同约定进行报销。
- 多样化产品选择：商业保险具有多样化的产品选择，可以根据个人的需求和经济状况，选择适合自己的保险方案。例如，重大疾病保险可以在被确诊患有特定重大疾病时，一次性给付一笔保险金，用于支付医疗费用、弥补收入损失等。
- 额外保障项目：一些商业保险还提供了诸如住院津贴、康复费用补偿等额外的保障项目。
购买商业保险的注意事项
- 综合考虑自身情况：购买商业保险需要综合考虑自身的经济状况、健康状况和保险需求。在选择商业保险时，要仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责范围，选择信誉良好的保险公司和专业的保险代理人。
- 创新性结算模式：一些地区正在推行医保和商业医疗保险的同步结算模式，通过整合两者的结算流程，实现医疗费用的“一站式”结算，从而减轻患者的经济负担并提高结算效率。
虽然有了职工医保，但购买商业保险仍然具有重要的意义。职工医保和商业保险相互结合，能够为我们的健康和生活提供更全面、更有力的保障。
职工医保和城乡医保的报销比例和范围
职工医保和城乡医保在报销比例和范围上存在显著差异，以下是对两者的详细对比：
报销比例
城乡医保报销比例
-
门诊报销比例：
- 村中心卫生室：60%
- 镇卫生院：40%
- 二级医院：30%
- 三甲医院：20%
-
住院报销比例：
- 镇卫生院：60%
- 二级医院：40%
- 三级医院：30%
- 大病医疗报销比例：超过5000元的部分，5001-10000元补偿65%，10001-18000元补偿70%
职工医保报销比例
- 住院报销比例：
- 一级医院：90%
- 二级医院：80%
- 三级医院：70%
- 转院：比照出院时的医院等级降低5个百分点
报销范围
城乡医保报销范围
- 门诊报销范围：包括村卫生室、镇卫生院、二级医院和三级医院的门诊费用。
- 住院报销范围：包括镇卫生院、二级医院、三级医院的住院费用，以及大病医疗费用。
- 特殊政策：连续参保时间越长，报销比例越大；某些地区有特殊政策，如毕节市对城乡居民医保门诊统筹进行了特殊规定。
职工医保报销范围
- 住院报销范围：包括一级医院、二级医院、三级医院的住院费用，以及转院费用。
- 药品和诊疗项目：纳入基本医疗保险给付范围内的药品分为甲类和乙类，甲类药物费用全额报销，乙类药物先由职工支付一定比例后报销。基本医疗保险支付部分费用的诊疗项目范围按照国家规定的《基本医疗保险诊疗项目范围》确定。