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百万医疗险属于人身保险中的健康险范畴，主要针对被保险人因疾病或意外产生的高额医疗费用提供报销，保额通常高达百万，但需注意其免赔额和报销比例等限制条款。

一、百万医疗险的保险属性

1. 产品定位

   • 保障范围：覆盖住院医疗、特殊门诊、手术费用等，部分产品扩展至质子重离子治疗和外购药。
   • 与社保关系：通常作为社保补充，报销社保目录内外费用，但需先经社保结算。

2. 与其他健康险对比

   对比项	百万医疗险	重疾险	小额医疗险
   赔付方式	实报实销	定额给付	实报实销
   保额	100万-600万	10万-100万	1万-10万
   免赔额	通常1万	无	0-500元
   适用场景	大额医疗支出	收入损失补偿	日常小额医疗

二、投保与理赔关键点

1. 健康告知要求

   • 严格性：多数产品需如实告知既往病史，否则可能影响理赔。
   • 核保结果：包括标准体承保、加费承保或拒保。

2. 续保条款

   • 稳定性：部分产品承诺保证续保（如20年），但费率可能调整。
   • 停售风险：非保证续保产品可能因停售无法续保。

百万医疗险通过高杠杆特性缓解大额医疗费用压力，但需结合自身需求选择产品，并关注健康告知、续保条件等细节。其作为人身保险的重要分支，在健康风险管理中具有不可替代的作用。