退休医保和在职医保的主要区别体现在以下几个方面：
- 缴费对象 ：
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在职医保是由用人单位和职工共同缴纳，职工需要单位代扣代缴。
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退休医保则是由养老保险基金支付，个人无需额外缴费。
- 报销比例 ：
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在职医保的报销比例通常在70%-90%之间，具体比例根据年龄、健康状况等因素有所不同。
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退休医保的报销比例相对较高，一般在85%-98.2%之间，且根据工龄不同有所区别，工龄越长报销比例越高。
- 起付线 ：
- 在职医保的住院起付线一般为1800元，退休人员的起付线则为1300元。
- 最高支付限额 ：
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在职医保的最高支付限额一般为2万元，大病统筹限额为20万元，合计30万元。
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退休医保的最高支付限额通常与在职职工相同，但具体数额可能因地区政策不同而有所差异。
- 医保个人账户 ：
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在职职工的医保个人账户会根据个人工资水平和社保缴纳状况返款，金额相对较高。
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退休人员的医保个人账户返款金额相对较低，但可以享受更多的医疗服务和药品。
- 保障范围 ：
- 在职医保和退休医保都包括基本医疗保险和大病保险，但退休人员的医保可能包含更多的医疗服务和药品。
- 报销流程 ：
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在职医保的报销流程相对复杂，需要医院与区医保中心结算。
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退休医保的报销流程相对简化，可能享有简化的流程或专门窗口。
综上所述，退休医保和在职医保在缴费对象、报销比例、起付线、最高支付限额、医保个人账户、保障范围以及报销流程等方面存在明显差异。总体来看，退休人员的医保待遇相对较高，起付线较低，报销比例较高，且个人无需额外缴费。建议在职人员了解并充分利用所在单位的医保福利，同时关注退休后的医保政策变化，以确保自身的医疗保障。