根据个人情况和需求决定

商业重疾险是否有必要买，这个问题并没有一个绝对的答案，因为它取决于个人的情况和需求。以下是一些购买商业重疾险的考虑因素：

1. 经济负担 ：

• 高额医疗费用 ：重大疾病往往伴随着高昂的治疗费用，包括进口药、新药等，这些费用可能远远超出社保的报销范围。商业重疾险可以提供额外的资金支持，减轻经济压力。

• 生活费用 ：除了医疗费用外，重大疾病患者在治疗期间还需要面对康复费、营养费、家庭生活费等额外开支。商业重疾险的赔付可以用于这些方面，帮助患者更好地应对疾病带来的经济负担。

2. 收入保障 ：

• 工作收入损失 ：重大疾病可能导致患者长时间无法工作，从而失去收入来源。商业重疾险可以提供一笔一次性的赔偿，帮助患者应对这段时间的经济需求，同时也可以用于支付康复费用和家庭开支。

• 长期护理费用 ：许多重大疾病患者在治愈后仍需要长期的护理和康复，这些费用也是巨大的。商业重疾险可以在一定程度上弥补这部分费用。

3. 社保的局限性 ：

• 报销范围有限 ：社保对报销范围有严格的限制，很多项目和药品不予报销，需要患者自费。商业重疾险可以补充报销这些自费部分，提供更全面的保障。

• 起付标准和最高支付限额 ：社保的报销通常有起付线和最高支付限额，超过这些限额的部分需要患者自己承担。商业重疾险可以覆盖这些自费部分，确保患者不会因高额医疗费用而陷入困境。

4. 个人和家庭情况 ：

• 职业风险 ：某些职业（如矿工、消防员等）面临较高的风险，购买商业重疾险尤为重要。这些职业的人在遭遇重大疾病时，不仅需要面对生命威胁，还会承受巨大的经济压力。

• 家庭经济状况 ：对于经济条件较好的家庭，购买商业重疾险可以作为一种财富管理和资产保值手段。对于经济条件一般或较差的家庭，商业重疾险更是必要的保障，可以帮助家庭抵御重大疾病带来的经济冲击。

5. 其他考虑因素 ：

• 保险意识 ：购买保险是一种风险管理和资产保值的有效手段。对于长期追求财富和安全的人来说，购买商业重疾险是非常有必要的。

• 持续交费能力 ：购买商业重疾险需要考虑持续交费的能力。如果选择保障终身且有身价保障，交费压力会较大。选择适合的保障期限和交费方式非常重要。

商业重疾险在减轻医疗费用负担、提供收入保障、弥补社保不足等方面具有显著优势。是否购买商业重疾险还需根据个人情况和需求来决定。对于高风险职业、经济条件一般或较差的家庭，购买商业重疾险是非常必要的。对于经济条件较好、已经有较好保障的人群，购买商业重疾险可以作为补充，提高整体保障水平。