在退休时补交医保最合算的方式主要有以下几种，可以根据个人经济状况和需求进行选择：
- 一次性补缴 ：
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优点 ：一次性补缴可以迅速解决年限不足的问题，且缴费基数与社保一致，随着社会平均工资逐年上升，一次性补缴通常更为划算。补缴完成后，你可以立即享受医保的终身待遇，避免未来缴费年限要求提高带来的额外负担。
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缺点 ：一次性补缴需要承担较大的经济压力，需要一次性支付较大金额。
- 按月缴纳 ：
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优点 ：按月缴纳允许你在退休后继续按月缴纳医保费用，直到医保缴费年限达到规定标准，适合经济压力较大的人群，可以缓解短期资金压力。
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缺点 ：长期总成本可能更高，需要较长耐心，且退休后需要继续按月支付医保费用。
- 转为城乡居民医保 ：
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优点 ：城乡居民医保的缴费标准相对较低，每年缴费一次，压力较小，适合经济条件较差的退休人员。
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缺点 ：城乡居民医保的报销比例通常为50%-70%，低于职工医保的90%以上。
- 政府援助 ：
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优点 ：针对经济困难的退休人员，政府提供了医疗援助政策，可以申请政府援助以减轻经济负担。
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缺点 ：政府援助政策可能有限，且需要符合特定条件。
- 商业保险 ：
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优点 ：购买商业医疗保险可以为退休生活提供额外的医疗保障，减轻因疾病带来的经济压力。
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缺点 ：商业医疗保险的保费可能较高，且保障范围和报销比例因产品而异。
建议
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经济条件允许的情况下 ：选择一次性补缴，以获得终身医保待遇，避免未来额外的经济负担。
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经济条件有限的情况下 ：可以考虑按月缴纳或转为城乡居民医保，同时可以咨询政府是否有相关援助政策或购买商业医疗保险以增加保障。
具体选择哪种方式，建议提前咨询当地的社会保险管理部门，了解具体的补缴政策、费用以及流程，以便做出最适合自己的决策。