不报销
意外险的报销范围与医保有明确区分，具体说明如下：
一、医保的报销范围
医保主要覆盖因疾病或意外事故导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术、药品等，但 不包含因意外伤害直接导致的医疗费用 （如交通事故、工伤等）。例如，因意外骨折产生的手术费、住院费可通过医保报销，但因意外导致的骨折本身不在医保范围内。
二、意外险的报销范围
意外险专注于因意外事故（如交通事故、意外跌倒、运动伤害等）导致的直接后果，包括：
-
医疗费用 ：覆盖意外导致的门诊、住院、手术等费用；
-
伤残赔偿 ：根据伤残等级按比例赔付；
-
身故赔偿 ：因意外导致身故时按合同约定给付保险金。
三、两者的核心区别
| 保障内容 | 医保 | 意外险 |
|---|---|---|
| 覆盖场景 | 疾病/意外事故导致的医疗支出 | 意外事故导致的直接医疗、伤残、身故等后果 |
| 报销比例 | 80%左右（与医疗等级相关） | 受保险条款约定比例限制 |
| 是否包含社保内费用 | 可报销社保内费用，但可能有比例限制 | 社保内+社保外均可能报销 |
四、特殊说明
-
社保内费用报销比例 ：医保对药品费用按等级报销（A类100%、B类80%、C类自费）；
-
社保外费用 ：部分意外险产品可能覆盖，但需符合合同约定；
-
“医保卡意外险” ：少数产品结合医保与意外险功能，可报销医保不足部分。
五、建议
-
基础保障 ：优先配置医保以覆盖疾病风险；
-
补充保障 ：根据需求选择意外险，注意区分社保内/外的报销规则；
-
费用对比 ：部分高端意外险产品费用较高，建议根据预算和保障需求理性选择。
意外险 不直接报销医保范围内的费用 ，但可作为医保的补充，提供更全面的保障。