手术费和住院费的医保报销比例因医保类型、医院级别、地区政策等因素而有所不同，以下是常见的情况：

职工医保

• 三级医院：职工医保在三级医院住院，通常起付标准为1300元左右，超过起付线的部分，医保会按一定比例报销。在3万元以内的费用，职工医保报销比例一般为85%左右；3万元到4万元的费用，报销比例可能达到90%左右；超过4万元到最高支付限额部分的费用，报销比例可能更高，可达95%左右。

• 二级医院：在二级医院住院，起付标准一般为650元左右，报销比例通常在80%左右。

• 一级医院：在一级医院住院，起付标准一般较低或无起付标准，报销比例通常在90%左右。

城乡居民医保

• 三级医院：城乡居民医保在三级医院住院，起付标准一般为650元左右，报销比例通常在60%左右。

• 二级医院：在二级医院住院，报销比例一般在70%左右。

• 一级医院：在一级医院住院，报销比例通常在80%左右。

需要注意的是，医保报销还存在起付线和封顶线的限制。起付线是医保开始报销的最低限额，一般在300-1800元不等；封顶线是医保报销的最高限额，不同地区和医保类型有所不同，一般住院报销的封顶线在30万元左右。此外，医保对药品和治疗项目有严格的规定，一些进口药物、特殊药物、医疗设备、医疗服务项目可能不在报销范围内，需要个人自费。