需先通过官方平台（如国家医保服务平台App）完成共济关系绑定，绑定成功后，被授权的共济成员在就医购药结算时，可直接使用授权人医保个人账户内的余额进行支付。
在2025年的海南万宁，职工医保个人账户共济（也称家庭共济）的使用，核心在于将参保人（授权人）医保个人账户里的结余资金，共享给其参加海南省基本医疗保险的配偶、父母、子女（使用人）使用。这并非共用一张医保卡或共用医保身份，而是实现个人账户资金的“家庭小池子”共享 。要实现结算时的顺利使用，必须提前完成共济关系的绑定。一旦绑定成功，当被授权的家庭成员在定点医药机构发生符合规定的医药费用时，系统将优先结算其自身的医保待遇，剩余需个人支付的部分，可选择使用授权人个人账户内的资金进行抵扣，极大地提高了医保资金的使用效率和家庭保障能力。
（一）共济账户的建立与绑定流程
绑定是使用的前提 在任何结算场景下使用共济账户资金，都必须先完成法定的绑定程序。仅绑定“亲情账户”并不等同于开通了个人账户共济功能，两者是独立的操作，必须分别完成 。未完成共济绑定，则无法在结算时调用授权人的账户余额。
主要操作平台与步骤 绑定操作主要通过官方指定的线上渠道进行，最常用的是“国家医保服务平台”App和“海南医保”App或微信小程序 。以国家医保服务平台App为例，操作通常包括：登录后进入“医保钱包”或“家庭共济”功能模块，选择“创建家庭共济关系”，然后输入使用人的身份信息，确认与授权人的家庭关系（通常需提供户口本、结婚证等材料进行线上核验或承诺制办理），最后提交申请并等待审核通过。
绑定关系的管理 一个授权人可以绑定多个符合条件的家庭成员，同时一个使用人也可以接受多个授权人的共济。用户可以在App内随时查看、修改或解除已建立的共济关系，操作灵活便捷。
（二）共济账户在结算时的具体应用场景
结算场景 | 使用方式 | 关键要点 |
|---|---|---|
定点医疗机构门诊/住院 | 使用人就诊时，出示其本人的医保电子凭证或社保卡进行结算。系统在结算完其应享受的医保报销部分后，对于剩余的自付费用，可选择使用已绑定的共济账户资金进行支付。 | 必须使用使用人本人的医保凭证进行结算，系统后台自动关联其共济关系并调用授权人账户余额。 |
定点零售药店购药 | 使用人购药时，出示其本人的医保电子凭证或社保卡进行支付。在结算页面，选择使用“家庭共济账户”或类似选项，即可使用授权人个人账户里的钱支付药费。 | 支付过程与医院结算类似，重点在于支付时选择正确的账户来源。海南已探索将定点药店纳入门诊费用跨省直接结算，共济支付是其中重要一环 。 |
缴纳城乡居民医保费 | 共济资金可用于为家庭成员缴纳海南省的城乡居民基本医疗保险费。 | 此场景非实时结算，属于代缴业务，需在规定的缴费期内，通过特定渠道（如海南医保App）操作，使用授权人账户余额为使用人缴费 。 |
（三）使用共济账户的重要注意事项
严格区分“共济”与“共用”个人账户共济的本质是“资金共济，卡证不共用” 。被授权人使用的是授权人账户里的钱，但必须用自己的医保卡或医保电子凭证进行就医和结算。严禁将本人的医保卡转借给共济成员使用，这属于欺诈骗保行为。
账户余额与支付顺序 共济支付的前提是授权人的个人账户内有足够余额。结算时，系统会优先使用使用人自身的医保待遇（如统筹基金报销、个人账户余额），不足部分再使用共济账户资金。若共济账户余额不足，则需使用人通过其他方式（如现金、银行卡）补足。
适用范围与合规要求 共济资金的使用范围严格限定于支付符合基本医疗保险政策规定的、在定点医药机构发生的医疗费用。不能用于公共卫生费用、体育健身、养生保健消费等不属于基本医保保障范围的支出。使用者需确保就医购药行为的真实性和合规性。
在2025年的万宁，职工医保个人账户共济已成为提升家庭医疗保障水平的重要机制。通过在“国家医保服务平台”等官方渠道完成规范的绑定操作，家庭成员便能在医院门诊、药店购药等多种场景下，便捷地使用授权人账户内的资金进行结算，有效盘活了沉淀的医保资金。这一政策的核心在于“绑定是基础、本人结算是关键、资金共济非共卡”，公众在享受便利的也需明晰规则，合规使用，共同维护医保基金的安全。