截至2025年，辽宁锦州共济账户已覆盖约120万参保人员，家庭成员间可共享账户资金支付医疗费用。
该账户是锦州市医保局推出的医保个人账户家庭共济制度，允许职工医保参保人将个人账户余额授权给配偶、父母、子女等直系亲属使用，以解决家庭成员间医疗费用支付能力不均衡的问题，提升医保资金使用效率。
一、政策背景与设计目标
历史沿革
2021年国家医保局提出个人账户家庭共济改革方向，锦州市于2023年试点运行，2025年全面推广。核心目标
缓解家庭成员因疾病导致的支付压力，减少医保账户资金“有闲无用”与“入不敷出”并存的现象。覆盖范围
适用于锦州市职工基本医疗保险参保人，包括在职职工、退休人员及灵活就业人员。
| 对比维度 | 传统医保个人账户 | 共济账户模式 |
|---|---|---|
| 使用权限 | 仅限本人 | 本人+直系亲属（最多5人） |
| 支付场景 | 门诊、药店购药 | 住院、门诊、药店、体检等全场景 |
| 资金流动 | 单向沉淀 | 家庭内部循环 |
二、核心机制与操作规则
账户构成
共济账户资金仍归参保人所有，授权亲属使用时无需转移所有权，仅开放支付权限。绑定流程
通过“锦州医保”APP或线下服务大厅提交亲属关系证明，审核通过后即时生效。使用限制
资金优先用于本人医疗费用，余额不足时方可供共济对象使用；禁止提现或商业化用途。
三、应用场景与典型案例
门诊支付
子女可使用父母账户支付儿童门诊费用，覆盖比例达100%。住院费用分担
退休职工账户余额不足时，配偶可调用其共济资金支付自付部分。药店购药
家庭成员凭电子凭证在定点药店购买医保目录内药品，实时扣款。
| 共济对象 | 允许支付项目 | 单日限额（2025年） |
|---|---|---|
| 配偶 | 住院、慢性病用药 | 5000元 |
| 父母 | 体检、康复器械 | 3000元 |
| 子女 | 门诊、疫苗接种 | 2000元 |
四、实施效果与社会反馈
截至2025年6月，锦州市共济账户累计交易额突破8亿元，惠及家庭超30万户。调查显示，76%的退休人员表示医疗负担显著减轻，但部分年轻参保人担忧账户资金被过度占用。医保部门已设置“紧急冻结”功能，支持临时限制共济权限。
该制度通过家庭医疗资源再分配优化了医保资金配置，但需持续完善风险控制与权益平衡机制，为参保人提供更精准的个性化服务。