杭州医保余额由在职与退休人员的不同缴费构成，个人账户余额=个人缴费全额+单位缴费按比例划入部分，具体比例及基数因参保状态、年龄等因素而异，新规实施后计入规则进一步优化。
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在职职工医保余额计算：在职人员个人账户划入包含个人缴费的2%及单位缴费按比例划转部分。例如45岁以下职工，个人缴费基数6500元，按原规则单位缴费划入比例为0.8%（总计入2.8%），现调整为仅个人缴费的2%计入个人账户，即每月固定划入130元；若45岁及以上，原单位划入比例更高（1.1%），但新规统一为个人2%。年度结余可累计至历年账户。
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退休人员医保余额规则：退休人员账户以上一年度省平工资或本人养老金（就高）为基数按比例划入，70岁以下通常为基数×5.8%（原规则部分地区更高）。例如杭州65岁退休职工，上年省平工资2290元，月划入额为2290×5.8%≈132.8元（需核查最新调整细则）。
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灵活就业人员及协缴人员：灵活就业者以省平均工资为基数，划入比例为1%（未设个人账户则无余额）；协缴人员按已缴医保费的50%分摊至个人账户（扣除大病保险等费用后发放）。跨年龄段或基数调整时，差异部分次年清算。
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注意事项与动态调整：杭州2025年进一步简化规则，取消分年龄段划入差异，单位缴费全额进入统筹基金，个人账户仅限个人缴纳部分。新规强化共济保障，提升门诊报销比例，个人账户使用范围扩大至亲属医疗支出，但禁止用于非医疗消费。
杭州医保余额由清晰的个人与单位缴费构成，参保人需关注年龄、基数及政策更新。建议定期核对账户明细，合理利用共济功能提升医疗保障效率，及时适应新规则以实现权益最大化。