三者和医保外用药共享是否好需综合考量，其优点在于能扩大保障范围，避免医保内外费用缺口，减少车主自掏腰包的风险，为伤者提供更全面的医疗费用支持，但同时也存在一定局限。
- 共享的优势明显：医保外用药责任险与三者险共享保额，能在发生事故时，将医保外医疗费用纳入赔付范围，解决了三者险仅赔医保内用药的问题。比如在严重人伤事故中，一些进口的特效药、治疗器械费用高昂且属于医保外用药，有了共享赔付，这些费用能得到一定程度的补偿，避免车主因高额的医保外费用承担过大经济压力，为事故双方都提供了更完善的保障，让赔偿更合理、更全面。
- 需留意保额设定：虽然共享保额有一定好处，但要关注保额的高低与分配。若三者险本身保额较低，再共享给医保外用药责任险，可能导致两者保障力度都不足。例如三者险保额仅 100 万，若大部分用于医保内费用赔付，留给医保外用药赔付的额度可能所剩无几，在遇到重大人伤、医保外用药费用高昂时，依旧无法充分赔付。所以投保时需根据自身经济实力与风险承受能力，合理确定三者险与医保外用药责任险的保额。
- 留意报销范围与限制：并非所有医保外费用都能赔付，需符合保险合同规定。像一些特殊的治疗项目、药品，可能不在报销范围内；同时报销比例也因产品而异。例如，部分医保外用药责任险规定，3000 元以下自费药全额报，3000 元以上只报 90% 。所医治项目需满足主险事故关联性，若所诊治伤情与主险保险事故无关联的医疗、医药费用，保险公司不负责赔付。
- 地区与保险公司差异：不同地区、不同保险公司的医保外用药责任险产品在共享保额、保障范围、报销比例等方面可能存在差异。部分地区可能因医保政策、医疗水平等因素，影响医保外用药责任险的实际保障效果；不同保险公司对产品的风险评估与定价不同，可能导致产品在条款设计、保费定价上有所不同。在投保前，建议多咨询几家保险公司，了解当地市场情况，选择适合自己的产品。
三者险和医保外用药共享有其优势，但也存在一些需要注意的细节。投保人应充分了解产品特点，结合自身需求和经济状况做出决策，确保在遭遇事故时获得有效的经济保障，同时也要警惕可能出现的风险与不足。