120万一针的抗癌药能否报销？关键结论是：医保已部分覆盖（2025年谈判后患者自付降至8万），但商业保险仍是主力报销渠道，尤其是百万医疗险和惠民保可100%覆盖药费。
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医保最新动态
2025年3月国家医保局通过谈判将CAR-T疗法（如“凯特宁”）从120万/针降至32万，并纳入医保目录，患者实际自付约8万。但需注意，全国仅30余家医院具备治疗资质，可能面临资源紧张问题。 -
商业保险的核心作用
- 百万医疗险：平安e生保、复星联合健康等产品明确包含CAR-T疗法100%报销，年保费仅200-300元，续保期长达20年。
- 惠民保：多地（如北京）将其纳入保障范围，案例显示可全额理赔130万药费，但需符合地域参保条件。
- 重疾险/防癌险：直接赔付保额用于支付药费，但高保额产品保费较高，适合预算充足者。
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报销实操要点
- 条款核查：确认保险是否覆盖院外购药及特定药品清单（如复星凯特奕凯达）。
- 替代方案：若医保报销后负担仍重，可申请“按疗效付费”试点，无效可退50%费用。
总结：优先通过“医保+商业保险”组合降低自付比例，投保时需重点对比续保条件与免责条款，并关注治疗医院资质动态。