生孩子结账时，选择医保还是生育险取决于个人参保情况及具体费用覆盖范围。以下是详细分析：

1. 医保与生育险的定义及覆盖范围

• 医保：包括职工医保和居民医保，主要用于疾病治疗费用报销。生育费用属于医保的报销范围，但具体金额和比例因地区政策而异。
• 生育险：专门针对孕产相关费用，包括产前检查、分娩费用及计划生育手术费用等。生育险由单位缴费，职工个人无需承担费用。

2. 费用报销比例与流程

• 医保报销：
  • 顺产报销额度一般为2400元，剖宫产为4000元。
  • 报销流程：出院后需准备相关材料（如发票、用药明细表等），提交至医保经办机构审核。
• 生育险报销：
  • 生育险全额报销符合政策范围的生育医疗费用，部分地区还包括产前检查补助。
  • 报销流程：参保单位经办人或个人向医保部门申报，审核通过后即可完成报销。

3. 生育津贴与医保报销的差异

• 生育津贴：仅适用于生育险参保者，产假期间可领取生育津贴，金额为所在单位上年度职工月平均工资。
• 医保无津贴：医保报销仅限于医疗费用，不包含产假期间的收入补偿。

4. 注意事项与政策差异

• 备案要求：部分地区的生育险报销需在生育前或生育后6个月内完成备案，否则可能影响报销比例。
• 异地就医：异地分娩需提前办理备案手续，否则可能降低报销比例。
• 政策差异：各地医保和生育险政策存在差异，建议咨询当地医保部门获取详细信息。

5. 选择建议

• 已参加生育险：优先选择生育险，报销范围广且比例高。
• 未参加生育险：使用医保报销，但需关注报销比例及限额。

6. 总结

生孩子结账时，若已参加生育险，建议优先使用生育险，其报销范围更广且包含生育津贴；若未参保，则选择医保报销。务必提前了解当地政策，确保顺利报销。