有医保建档仍需自费的情况普遍存在，核心原因在于医保目录覆盖范围有限，部分药品、诊疗项目及服务设施需患者全额承担。例如进口药、高端检查、特需病房等均属于自费范畴，且起付线以下、封顶线以上费用也需自行支付。以下是具体分析：
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医保目录外的刚性支出
医保报销仅覆盖甲类（全额报销）和乙类（部分报销）药品及项目，而丙类药品（如靶向药、进口特效药）、美容整形、基因检测等完全自费。例如质子重离子治疗单次费用可达数万元，但多数地区未纳入医保。 -
报销比例与额度限制
即使属于医保范围内，患者仍需承担起付线（300-1800元不等）和封顶线（10-30万元）之间的按比例自付部分。乙类药品通常需先自付10%-30%，剩余部分再按比例报销。 -
特需服务与超标费用
特需门诊、VIP病房、点名手术等提升就医体验的服务均需自费。若选择超出医保支付标准的耗材或超疗程用药，超出部分也需自行承担。 -
非治疗性项目不报销
健康体检、减肥增高、牙科美容等非疾病治疗项目，以及急救车费、陪护费等生活服务设施费用，均不在医保报销范围内。
提示： 建议就医前主动查询医保目录，优先选择目录内项目，并可通过补充商业保险覆盖自费缺口。合理规划医疗支出，能有效减轻经济负担。